美國聯儲局一如市場預期宣布降息0.25厘，這是自2024年12月以來的首次減息。隨著利率進入下降周期，中港股市今年以來已經顯著反彈，但投資者也逐漸擔心未來可能出現的回調風險。在利率持續走低的環境下，高息產品數量勢必減少，這對依賴收息的投資人士影響頗大。
若想在波動市況中鎖定穩定回報，並實現投資組合的風險平衡，美元短期儲蓄保險 成為不少人關注的選擇。保險公司目前以5年期的短期儲蓄保險產品為主，同時亦提供8年或10年的計劃。在美聯儲降息前，不少保險公司已經推出高息的美元短期儲蓄保險，回報率相當吸引，但通常額度有限，往往是「手快有、手慢無」。
| 保險產品 | 供款期 | 總供款要求（美元） | 保證年回報率 IRR | 預期年回報 IRR | 首年退保 保證IRR / 保單第5年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 立橋人壽 | Well Link Life「息」享年年儲蓄保3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $100,000 | 4.47% ² | 4.79% | -1.63% |
| Blue | Blue WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 →立即查詢← | 2年供款 | $40,000 × 2 | 3.93% | 5.65% ³ | -10.18% |
| Blue | Blue WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 | 1年或預繳 | $80,000 | 3.84% | 5.37% ⁴ | -58.45% |
| 滙豐保險 | HSBC Life 匯捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $4,452 | 4.20% ⁵ | 4.20% | -55.16% |
| Blue | Blue WeSave 高息儲蓄保 E1 | 1年或預繳 | $4,000 | 4.00% ⁶ | 4.01% | -18.45% |
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 五年儲蓄人壽保障計劃 | 2年供款 | $900 × 2 | 3.90% | 3.90% | -12.69% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保3 | 1年或預繳 | $800 | 3.63% | 3.63% | -5.02% |
| 富衛 | FWD 智優盛儲蓄保險計劃2 | 2年供款 | $3,125 × 2 | 3.51% | 3.51% | -24.49% |
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 「進息保」全保證人壽保險計劃 | 1年或預繳 | $12,500 | 4.14% | 4.14% | -62.76% |
備註：
1.投保達總供款要求，才可享有保費折扣優惠（如有）
2.以預繳方式投保10萬美元或以上，經10Life投保，保費總折扣可高達92折，第5年保證回報高達每年4.47%。
3.年繳保費4萬美元或以上，投保供款期2年期計劃，首年保費折扣達13.5%，經10Life投保可享額外3%首年保費優惠，總保費折扣高達16.5%，第5年預期IRR可高達5.65%。
4.年繳保費4萬美元或以上，首年保費折扣達13.5%，計及預繳及經10Life投保額外首年保費折扣合共6%，總保費折扣高達19.5%，第5年預期IRR可高達5.37%。
5 .合資格滙豐客戶，使用優惠碼GROWSMART，可享首年保費16.9%折扣優惠。第5年保證回報高達每年4.2%。 6.輸入優惠碼「E110LIFE」享每年3.6%保證回報率，投保額達US$25,000更可獲額外相等於每年0.4%回報率之保費回贈，折算後回報率達每年4%。
美元短期儲蓄保險 在鎖定回報方面具吸引力，但若提前退保，往往會帶來不小的損失。因此，投保人應在購買前確認手上有足夠的流動資金，以應付保單期內的突發需要。若不得不提早退保，根據上表數據顯示，多數產品在投保一年後退保都會出現負回報，其中最嚴重的個案，首年內部回報率（IRR）低至 -62.76%，意味著投保人一年內可能損失超過六成本金。這提醒投資者在選擇 美元短期儲蓄保險 時，應仔細評估資金安排與退保風險，避免因資金周轉不及而導致重大虧損。
短期儲蓄保險與銀行存款不同，它並不受存款保障計劃的保護。保險公司的財務穩健程度，直接影響其履行保單條款的能力。換句話說，保單持有人需承擔保險公司的信貸風險；若保險公司未能履行財務或合約責任，投保人可能面臨已繳保費及相關保障全部損失的風險。
不過，香港保監局對持牌保險公司設有嚴格監管機制。一旦發現保險公司存在潛在問題，保監局可依照法例行使干預權，介入其營運，從而為保單持有人提供一定程度的保障與信心。
