本研習資料手冊是根據「保險原理及實務考試」的範圍對各章節的不同要求 而編寫完成的。該考試是以這些材料爲基礎而進行的。我們在每一章結束之處， 都加入了一些模擬試題，從而給你提供更深入的指導。
但須指出的是，單靠本研習資料手冊並不能使你成爲一名合資格的核保員或 其他種類的保險專家。它只是對保險原理及實務這個課題作出初步的介紹，並作 爲「保險中介人資格考試」的練習。
保險具有許多的功能和好處，其中一些是基本的，其他則是輔助性的或次要的:
(a) 基本功能/好處(primary functions/benefits):保險本質上屬於一 種風險轉移機制(risk transfer mechanism)。這種機制容許通過支付 保險費(或稱「保費」)，把個人的潛在財務損失轉移給保險人。
保險的基本的好處是，在各種不同的投保事件中，當災害發生時， 保險可以爲被保險人提供財務補償。在商業方面，它能讓經歷了嚴 重的火災、沉重的法律責任等情況的商家倖存。從個人角度來看， 金錢(人壽保險)會在悲劇來臨或其他有需要的時候給人帶來極大 的幫助。
(b) 輔助功能/好處(ancillary functions/benefits):保險透過多種不同 的途徑，直接或間接地爲社會作出多項貢獻，例如:
(i) 就業:保險業對於吸納本地勞動力起著重要的作用;
(ii) 金融服務:自從香港的製造業相對萎縮以來，金融服務業便 在本地經濟中擔當越來越重要的角色。保險業正是金融服務 的一個重要組成部分;
(iii) 損失防範和損失降低(統稱『損失控制』):保險的實務包括， 首先進行與風險管理(見以上 1.1.3(b))有關的各種調查及勘 察 ， 之 後 再 提 出 改 良 風 險 的 要 求 (即 接 受 投 保 的 條 件 )或 /和 建 議。這樣，最後我們可能可以說，火災、意外及其他我們不希望發生的事情少了出現了;
(iv) 儲蓄/投資:保險(尤其是人壽保險)爲我們提供一條方便而有 效的途徑來保障自己的將來。隨著在 2000 年推出的強制性公 積金計劃，保險産品在爲老年人及家庭悲劇受害人提供福利 方面的作用是顯著的;
(v) 經濟增長/發展:顯而易見，若無保險保障(在大多數未受保 的 情 況 下 ， 銀 行 資 金 便 籌 措 不 了 )， 幾 乎 沒 有 人 會 冒 險 把 資 金 投放在高成本的項目上。因此，從架橋到房屋建造以及其他 許多不同的項目，部分都是由於保險的作用，才使它們得到激勵和落實。
