本研习资料手册是根据“保险原理及实务考试”的范围对各章节的不同要求 而编写完成的。该考试是以这些材料为基础而进行的。我们在每一章结束之处， 都加入了一些模拟试题，从而给你提供更深入的指导。
但须指出的是，单靠本研习资料手册并不能使你成为一名合资格的核保员或 其他种类的保险专家。它只是对保险原理及实务这个课题作出初步的介绍，并作 为“保险中介人资格考试”的练习。
保险具有许多的功能和好处，其中一些是基本的，其他则是辅助性的或次要的:
(a) 基本功能/好处(primary functions/benefits):保险本质上属于一 种风险转移机制(risk transfer mechanism)。这种机制容许通过支付 保险费(或称“保费”)，把个人的潜在财务损失转移给保险人。
保险的基本的好处是，在各种不同的投保事件中，当灾害发生时， 保险可以为被保险人提供财务补偿。在商业方面，它能让经历了严 重的火灾、沉重的法律责任等情况的商家幸存。从个人角度来看， 金钱(人寿保险)会在悲剧来临或其他有需要的时候给人带来极大 的帮助。
(b) 辅助功能/好处(ancillary functions/benefits):保险透过多种不同 的途径，直接或间接地为社会作出多项贡献，例如:
(i) 就业:保险业对于吸纳本地劳动力起着重要的作用;
(ii) 金融服务:自从香港的制造业相对萎缩以来，金融服务业便 在本地经济中担当越来越重要的角色。保险业正是金融服务 的一个重要组成部分;
(iii) 损失防范和损失降低(统称‘损失控制’):保险的实务包括， 首先进行与风险管理(见以上 1.1.3(b))有关的各种调查及勘 察 ， 之 后 再 提 出 改 良 风 险 的 要 求 (即 接 受 投 保 的 条 件 )或 /和 建 议。这样，最后我们可能可以说，火灾、意外及其他我们不希望发生的事情少了出现了;
(iv) 储蓄/投资:保险(尤其是人寿保险)为我们提供一条方便而有 效的途径来保障自己的将来。随着在 2000 年推出的强制性公 积金计划，保险产品在为老年人及家庭悲剧受害人提供福利 方面的作用是显著的;
(v) 经济增长/发展:显而易见，若无保险保障(在大多数未受保 的 情 况 下 ， 银 行 资 金 便 筹 措 不 了 )， 几 乎 没 有 人 会 冒 险 把 资 金 投放在高成本的项目上。因此，从架桥到房屋建造以及其他 许多不同的项目，部分都是由于保险的作用，才使它们得到激励和落实。
