安盛保險發布2021年度理賠報告

我們知道保險公司每年都會發布上一年的理賠報告,裡面涵蓋醫療、重疾的理賠詳細情況,就在上周安盛保險就發布了2021年度理賠報告,今天我們一起看看到底說了什麼,對我們投保有何參考意義?

一是危疾多重保障真的很重要。按照危疾賠償金額,TOP3是癌症、心血管疾病和中風,而給這些高發疾病提供多重保障,正是港澳重疾險的標配。

二是危疾保障,上車要趁早。實際危疾賠償年齡分布在每一個年齡段,最高發的是41-60歲,佔比62%;21-40歲次之,佔比18%。

1、危疾賠償數量TOP10

按照危疾賠償的數量,最高發的是癌症,包括乳癌、肺癌、甲狀腺癌、大腸癌和肝癌等,其次是心臟病和中風。

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圖片來源:安盛2021理賠報告

乳腺癌已經超過肺癌成為全球第一大癌,不僅世衛組織發布的全球癌症數據如此,保險公司的理賠數據也可見一斑。

在日常生活中,女性乳腺增生、乳腺結節非常高發,平時還有「忍一時乳腺增生,退一步乳腺結節」的說法,保持心態平和真的很重要,趁早把保障配齊更安心。

2、危疾賠償金額TOP5

癌症的理賠金額佔比最高,超過了其他所有危疾的總和,其次為心血管疾病和中風。

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圖片來源:安盛2021理賠報告

看到這我們就發現,挑選重疾險時,危疾種類的多少固然是一個重要因素,但對於最高發且理賠金額最高的危疾——癌症的保障力度也非常關鍵。

對於癌症的保障,港澳重疾險有2大優勢:

①癌症間隔期短至1年:如今醫療技術進步,癌症5年存活率非常高,癌症的治療花費時間長,而且容易複發。港澳重疾險對癌症間隔期的要求較寬鬆,通常只需1年,非常實用。

②持續癌症現金津貼:癌症治療期間,保險公司每月提供現金津貼。例如安盛的「摯愛保」,確診癌症1年後,每月提供保額的5%作為支援,長達100個月,也就是8年之久。除了基本保額100%外,還有5%*100=500%的持續現金津貼,針對癌症的保額就提升到了600%。

3、危疾高發年齡&性別佔比

安盛理賠數據,危疾最高發的年齡為41-60歲,正是家庭頂樑柱的階段,經濟負擔和家庭責任都比較重的階段。

21-40歲年齡段,佔比18%,接近1/5,危疾有年輕化趨勢。現在的年輕人的保障意識已經非常強,人生得意須盡歡,身體必須得健康,保障必須支棱起來。

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圖片來源:安盛2021理賠報告

危疾賠償的性別,安盛的理賠數據顯示,女性佔比64%,遠高於男性36%。

4、危疾理賠金額

安盛挑選了最具代表性的10宗危疾理賠案例,有的賠償金額高達750萬港元(約96萬美元),有的賠償金額為250萬港元(約32萬美元),保障金額均較高。

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圖片來源:安盛2021理賠報告

保單年期為3-7年,重疾保障一般供款期較長,短的10年,長的25年/30年。較少時間的投入,獲得全額保障,總保額和總保費的比值較高,重疾險真正做到了以小保大,撬起足額保障。

總的來說,通過安盛2021理賠報告,可以得到4點投保啟示:

1、危疾多重保障非常重要,高發危疾必須加強保障

不管是從危疾理賠數量、還是危疾理賠金額的角度,癌症、心血管疾病、中風都是TOP3高發的危疾,多重保障要配齊;

2、不僅要關注保障疾病種類,還需重點關注癌症的保障力度

保障力度包括針對癌症的保額和癌症多次賠的等待期。除了關注首次癌症賠償的槓桿(保額/保費、首N年保額贈送),還需關注是否有癌症多次賠償、等候期需要多久、是否有持續現金津貼等;

3、保障需足額

重疾險保額配置要考慮治療費用和收入補償兩方面,在家庭經濟條件允許的情況下足額配置。港澳保險的免體檢額度較高,通常為50W美金以上,有效覆蓋重疾保障需求。

4、投保要趁早

從安盛的理賠報告看,21歲-40歲中青年佔比接近1/5,危疾有年輕化趨勢,為健康未雨綢繆、趁早上車非常重要。

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是的,內地人可以購買香港的保險,但需要親自赴港簽署保單,這是香港金融管理局的規定。此外,內地投保人購買的主要險種包括儲蓄型保險、重疾險、壽險和醫療保險。內地人購買香港保險的主要優勢在於產品種類多樣、保費相對較低且具有全球醫療保障。
香港保險產品的保單受香港法律保護,不適用於內地的法律制度。如果發生糾紛,通常需要依據香港的保險條例處理​。
香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策,通常被認為是較好的理財工具,尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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