所謂危疾保險（重疾險），當受保人患上符合保單定義的危疾時，便可得到一筆過賠償。受保人可將賠償用於治療危疾、或彌補患病時收入減少，但是，危疾保單一般沒有限制賠償的用途，有別於醫療保險以實報實銷形式作賠償。
在香港，保險市場由保險顧問主導銷售，保費較高的終身危疾保險自然是主流，其保障終身，保障範圍也很廣，一般涵蓋多種疾病﹙如早期、嚴重疾病﹚，甚至包含多重危疾保障，具有保證及非保證的保單現金價值，但是，保費卻未必人人負擔得起。假設客戶是45歲非吸煙男性，希望得到危疾保障額為港幣100萬，供10年的終身危疾保險，保費大概每年9萬至10萬，總供款約90萬至100萬。若受保人於供款期間索償嚴重疾病，往後便無須再交保費，仍可享終身保障。
在預算緊絀的情況下投保終身危疾保險，大家可能要減低保障額。試想想，如果受保人不幸患上癌症而需服用標靶葯，治療費用高昂，這時才發現危疾保障額不夠，豈不是悔不當初？當然，如果負擔得起自然可以買足夠的保障，問題就是錢。若大家已有終身危疾保險但其保額不足、或者期望在有限的預算內得到更高的危疾保障，還有什麼選擇呢？其實，除了終身危疾保險外，香港市場上還有定期危疾保險、及今年數間保險公司都推出的全數保費回贈的危疾保險，它們的入場門檻一般都較低。
延續上例，我們嘗試以例子具體說明定期危疾、及全數保費回贈的危疾保險。對於45歲非吸煙男性，保障額同為港幣100萬，我們將保障期設定為20年，因為這段期間患重病對家人的經濟影響嚴重，尤其當子女尚未有賺錢能力。
另外，癌症、心臟病及中風三大危病占危疾保險索償超過9成。當中癌症是索償最高，達6成，所以我們會重點分析癌症相關的賠償。至於其他危疾，雖然種類多，但大概僅占餘下1成的索償。
