兒童也可以購買香港重疾險嗎?

在香港進關的轟動人潮中,有越來越多的投資者是為了購買香港保險,給兒童購買最熱門的保險則是兒童重疾險和儲蓄型分紅險。
究竟如何購買這兩類保險,有哪些技巧?
其實儲蓄分紅重疾各有門道,儲蓄分紅險最好看資金需求,重疾險最好對比性價比。
儲蓄分紅險,即孩子的教育金,簡單說就是為孩子存儲一筆教育費用,到孩子上學時領取。
因此,教育金是一種剛性需求,需要通過安全可靠的方式來規劃。必須是專款專用(萬不得已不能動用)、必須是安全保值增值的(不能選股票等風險高的金融產品)、必須是現金(而不是房產等不容易變現的),而且得是中長期的(不能靠幾十天的各種短期理財去規劃),所以選擇合適的金融工具非常重要。
對於教育金保險最直觀的理解就是在保險公司進行定期儲蓄,到孩子讀書的年齡再領取。這樣看來和銀行儲蓄是一樣的。但是這個理解方式沒有考慮保險產品本身的特性,即保險的保障功能。保險在提供教育金的同時,也提供意外、疾病等保障(具體視產品而定)。
精明的家長會將銀行儲蓄和教育金的收益率作比較,擔心投資保險反而造成資本縮水。教育金有分紅型,中長期來看,保險收益率都高於銀行儲蓄。
 
儲蓄分紅保險:不比收益比需求
為孩子選擇儲蓄分紅險,最核心並非比較分紅率或者收益率,而是比較資金需求。如果是為了教育金不妨選擇18歲可取資金高的品種;若是作為養老金,則最好選擇持有時間越長,收益越高的品種。
 
父母自己的養老金,也可以通過以孩子為受保人購買1份儲蓄分紅保單,性價比更高。因此從目前保單設計來看,基本上以寶寶為受保人,保證派發紅利及可取紅利都比以父母為受保人的保單高。
 
兒童大病保險:越早買槓桿越高
保障槓桿倍數即保額除以總保費支出,是衡量一款重疾險性價比最重要的參考指標。一般香港兒童重疾險的槓桿倍數為7倍,投資者可以此作為標準,而且保險邏輯基本是越早購買槓桿越高。
看保單紅利增長形成總保額增長的槓桿倍數對比。在四家公司產品中,優勢最明顯的是保誠,從第15個年度開始總保額全面超過其他公司。
除了槓桿率之外,能覆蓋多少大病也是重點。一般來說,這四家均覆蓋50種以上重大疾病。需要指出是,香港保險一般只認可內地三甲醫院出具的證明。

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是的,內地人可以購買香港的保險,但需要親自赴港簽署保單,這是香港金融管理局的規定。此外,內地投保人購買的主要險種包括儲蓄型保險、重疾險、壽險和醫療保險。內地人購買香港保險的主要優勢在於產品種類多樣、保費相對較低且具有全球醫療保障。
香港保險產品的保單受香港法律保護,不適用於內地的法律制度。如果發生糾紛,通常需要依據香港的保險條例處理​。
香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策,通常被認為是較好的理財工具,尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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