香港和國內的選擇很容易做，但香港重疾險如何選擇呢？每家公司都有兩三款重疾產品，市場上有幾十種產品，如何選擇？
重疾產品香港保險與內地相比優勢非常明顯第一，香港重疾險都有終期獎賞，國內重疾險都沒有，如果一個0歲小孩投保10萬保額，到100歲時香港保險的保額達到200-300萬，國內保險保額還是10萬。第二，香港保險的保費更便宜，同樣保障每年保費香港相當國內的70-80%。第三，香港保險的保障範圍更廣，一般重疾包含50種以上危疾和20-30種輕症，合計80種以上。香港重疾包含疾病原因和意外原因引起的重大身體傷害，包含原位癌等輕症。國內的重疾一般只保障30-40種大病，不包含輕症、不包括意外引起的重大傷殘。
香港和國內的選擇很容易做，但香港重疾險如何選擇呢？每家公司都有兩三款重疾產品，市場上有幾十種產品，如何選擇？首先可以非常明確地告訴各位，沒有一款產品適合所有人。但是，同一年齡段我們可以找出最適合的產品。香港市場我們推薦三款重疾產品，保誠的危疾終身保適合小孩投保，友邦的進泰安心保適合中年人投保，宏利的樂活無憂適合老年人投保。
小孩的重疾產品
小孩重疾的特點是前期發病率很低，疾病的高發年齡段在65-85歲這個區間，因此小孩的重疾險保障疾病種類適度即可，重點是分紅能力，分紅決定了疾病高發年齡段的保障額度。
以0歲男孩10萬美元基本保額為例。友X進X安心保保障58種大病和35種早期疾病，合計93種疾病。年繳保費1070美元，繳費18年，總保費19260美元。保誠的危疾終身保保障52種大病和17種預支疾病，合計69種疾病。年繳保費1150美元，繳費20年，總保費23000美元。
兩個產品相比，友邦的優勢在於：1、保障範圍更廣，保障93種疾病；2、繳費期內如果被保人全殘失去勞動能力將豁免保費。保誠的優勢在於：1、投保首10年贈送50%的保額；2、癌腫、心臟病、中風等6種高發疾病額外贈送20%保額，這6種疾病在重疾發病佔比中超過90%，相當於額外贈送20%保障；3、保誠分紅高，50歲之後保障是友邦的2-3倍。
綜合考慮小朋友的重疾險推薦保誠的危疾終身保。
中年人的重疾產品
40歲逐漸接近疾病高發年齡段，即期的保障，高賠償保額尤為重要。
以40歲男性、非吸煙、10萬美元基本保額為例。友邦進泰安心保保障54種大病和35種早期疾病，合計89種疾病。年繳保費3451美元，繳費18年，總保費62118美元。保誠的危疾終身保保障52種大病和17種預支疾病，合計69種疾病。年繳保費3421美元，繳費20年，總保費68420美元
兩個產品相比，友邦的優勢在於：1、保障範圍更廣，保障89種疾病；2、繳費期內如果被保人全殘失去勞動能力將豁免保費。保X的優勢在於：1、投保首10年贈送35%的保額；2、癌腫、心臟病、中風等6種高發疾病額外贈送20%保額，這6種疾病在重疾發病佔比中超過90%，相當於額外贈送20%保障；3、保誠分紅高，80歲之後保障是友邦的2倍。
對於40歲的客戶，保誠前期高30-50%，到80歲之後多1倍左右。前10年的保額贈送有35%。
60歲老人的重疾產品
我們思考另外一個問題，60歲的老人還要不要買重疾險？如果重疾保障始終遠遠高於所繳保費，那麼投保就是有價值的。
