英國保誠壽險三部曲:雋升、理想人生、美好人生!

英國保誠的終身人壽保障計劃中三個代表作是:雋升、理想人生和美好人生,提供人壽保障之外,都兼具儲蓄功能。那麼這三個產品的區別是什麼?三者之間該如何選擇呢?

首先,要知道我們交的保費中,一部分保費是用來購買人壽保障的,另一部分是用來儲蓄。購買保障部分多了,儲蓄分紅部分就會少了。因此,同樣保費情況下,人壽保障越高的產品,儲蓄分紅水平就越低。儲蓄部分的保費資金是儲存於保誠分紅保單的業務基金,獲取英國保誠的分紅,儲蓄增長來源於保證現金價值、非保證歸原紅利及非保證特別紅利三部分。由於保誠獨有的分紅承諾以及遺留資產,所以保誠的分紅水平和能力是香港保險中最高的。 

下面,我們逐一分析:

 理想人生計劃

是一個長期倍受關注的王牌產品,在香港人壽保險中,有絕對的競爭力,得到廣大客戶的一致認可。理想人生計劃是集退休儲蓄保障於一體的人壽保險計劃,適合成年人作為退休計劃和人壽保障之用。理想人生計劃生效後,即可獲得高額人壽保障,給予家庭一份責任,為家人提供保障需要。因此,投保理想人生計劃的保費中,有一小部分保費用於購買一份保額適當的人壽保障。適合成年人,家庭的經濟支柱購買,因為這樣保費分配比較合理。既有一份適宜的保障水平,又為未來退休做好養老儲蓄計劃。

今年,英國保誠針對小朋友全新推出守護一生計劃,是理想人生計劃的兒童版。

雋升計劃

是以長線儲蓄為目標的一個終身壽險計劃,是一個能給投保人以吸引力的高投資回報的儲蓄保障計劃。供款5年雋升,以美元為單位的產品,於第25年預期每年回報率是複利約6.12%,總回報率約為394%。投保雋升計劃的保費中,幾乎全部的保費是用於儲蓄投資的,只有很少的部分用於保障,也是象徵性的一點保障。適宜於為兒童儲備教育基金,或成年人儲備養老金之用。由於雋升不要求體檢,保額也沒有限制,適合一些身體條件不好,不能購買理想人生或者美好人生計劃的客戶。而且,雋升又稱富足三代,一份計劃三代人受惠,大人、小朋友及第三代人都可以享用英國保誠的儲蓄分紅。

理想人生相比於雋升計劃,理想人生計劃前期收益與雋升也相差無幾,甚至略高於雋升,理想人生保單生效25年之後收益要略低於雋升,而且還能有一份不錯的人壽保障,所以成年人更適宜購買保誠理想人生計劃。而雋升計劃的有點是,雋升計劃後期的複利收益更高,支取保單中積累的現金價值和紅利也比理想人生更靈活。如果是兒童購買雋升,至退休年齡時,收益比成年人購買雋升收益更高,更適合小朋友購買。雋升的缺點是人壽保障不足,同樣的保費和繳費年限,投保生效之後的前10年,投保人身故,獲得的賠償,雋升將遠不如理想人生。

美好人生計劃

提供一份高額的終身人壽保障。為全面加強保障,美好人生計劃提供了首10年100%投保額的額外身故賠償。在10年後,你也可以將此部分額外身故賠償轉換為新的壽險計劃,而無需體檢。投保美好人生計劃的保費,將有相當一部分保費用於購買人壽保障,剩下部分的保費用於儲蓄分紅,因此相對於理想人生計劃儲蓄分紅水平要低。如果您更需要人壽保障,相比遠期的投資回報,更關心近期的保障水平,通常適合中老年人,這時對中老年人保障更重要。美好人生計劃後期儲蓄分紅水平會低於理想人生和雋升。

綜上所述,雋升計劃適合作為兒童教育基金,理想人生適合成年人,而美好人生適合中老年人理想人生是非常好的人壽保障計劃,同時兼顧財富增值,對於一個家庭,在給小朋友購買雋升之前,建議大人先給自己購買一份理想人生計劃,先把自己的保障做好。如果您對人壽保障要求並不是那麼高,而對資金的靈活性和回報率要求更高,我們就推薦您選擇雋升計劃,這時雋升計劃更佔上風。如果您只是想要一個高額人壽保障,推薦您選擇保誠美好人生計劃。

目前,香港保險市場中,能夠提供分類如此清晰,功能如此明確的終身人壽保障計劃的保險公司,寥寥無幾,在人壽保障計劃中能與英國保誠有競爭的是友邦AIA,宏利Manulife一直以穩健著稱,終身人壽保障計劃品種不多,而香港保險排名第三的安盛AXA,都沒有一款有競爭力的人壽保障計劃,這也和安盛的發展歷史有關。有競爭才有進步。

 

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是的,內地人可以購買香港的保險,但需要親自赴港簽署保單,這是香港金融管理局的規定。此外,內地投保人購買的主要險種包括儲蓄型保險、重疾險、壽險和醫療保險。內地人購買香港保險的主要優勢在於產品種類多樣、保費相對較低且具有全球醫療保障。
香港保險產品的保單受香港法律保護,不適用於內地的法律制度。如果發生糾紛,通常需要依據香港的保險條例處理​。
香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策,通常被認為是較好的理財工具,尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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