太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!

港保险市场中的储蓄分红险千姿百态,返还、派息、领取、分红,还有金额和时点的不同,主观感受的“划算”并不能正确判断其回报率,尤其是今天介绍的这款产品,保费融资就会产生负的现金流,更应该通过IRR来了解产品真实收益。那么我们先来了解下今天的主角——香港太平金钻。

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是在考虑了时间价值的情况下,使一项投资在未来产生的现金流量现值,刚好等于投资成本时的折现率。也就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。IRR当然是复利的。

香港太平金钻的特点

  • 三年缴费期    自付比例低    自付总保费约10%,其余通过银行贷款(杠杆)
  • 收费透明        保单费用/保费费用/退保费用
  • 保证收益高    前三年保证4.5% 其后不低于3%
  • 流动性强        第三年退出已有可观收益
  • 收益空间大    持有三年退出 净回报率119.99%    持有五年退出 年化复利136.29%
  • 融资杠杆高    9倍自付保费低息贷款融资
  • 身故保障        自付保费x101%或账户价值高者
  • 优惠计划        预缴三年保费享单利4.5%派息

香港太平金钻推广优惠

由2018年11月15日至2019年3月31日,成功投保金钻账户万用寿险,总保费达USD999,990 (或HKD7,999,920)或以上,可享2.75%保费回赠(以首年保费计算)。

香港太平金钻——保费融资

存款1万在南商开户

  • 贷款利率

    3年:低至P-2.7%

    5年:低至P-2.5%

  • 手续费为贷款额 0.5%
  • P现时为 5.125%

贷款金额HKD100万-5000万

  • 美元保单/港币保单

    贷款高达首日退保价值的95%

  • 人民币保单

    贷款高达首日退保价值的85%

  • 1:1净流动资产以总保费计算
  • 只接受保单持有人=受保人的申请

申请流程

1️⃣开户存入门口低,正常情况下开户快;

2️⃣有专属零售信贷经理,预约并携带投保申请相关文件办理保费融资申请;

3️⃣资料齐全,5-7天完成审批;

4️⃣每月还息,不用还本金,到期还本;

5️⃣客户需要来2次,一次申请,一次确认贷款

6️⃣审批结果通知客户,需要打首付、手续费及6个月应还利息,放款日由南商整付保费。

注意事项

  • 罚息期,标准是2年(为贷款额的2%)。
  • 逾期息 P+6% 手续费收$500。
  • 批出贷款后,要一个月内完成放款。

香港太平金钻的IRR

这是年缴100万美金的计划

太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!

  • 这里需要注意保费回赠2.75%的优惠已经体现在计划书里了。

太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!

下面是IRR的计算结果

  • 输入参数

太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!

  • 生成模拟计划书

    万用寿险的收费和派息完全透明,excel可以完全模拟计划书,以下是模拟版本与上面计划书数据一致。

太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!

保证收益IRR

太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!

现时假设IRR

太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!

香港太平金钻结论

IRR为三年7.7%,五年8.5%。

如果考虑每6个月P加0.125%,则IRR会下降。

如果是没有保费回赠2.75%的优惠,则

IRR为三年5.6%,五年7.5%。

计算IRR的常见错误

计算IRR是需要把完整的现金流列出来,容易出错和忽略的地方如下:

  1. 贷款手续费0.5%
  2. 应该使用退保价值,而不是户口价值
  3. 贷款还款是月现金流,而不是年现金流(使用不当IRR大约会有0.5%的误差)
  4. 保费回赠已经体现在计划书里,无需再加(对IRR照成2%左右误差)
  5. 贷款最后一次的还款利息+本金,容易错
  6. 模拟计划书数据时,也需要考虑保单费用也是月现金流

所以市场上,充斥着很多10+%的收益率,都是计算错误所致。

  1. 文章链接:https://www.hkinsu.com/company/other/14757.html
  2. 文章标题:太平金钻的内部收益率(IRR)是,三年7.7%,五年8.5%!
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