解讀香港友邦(AIA)保費融資產品-簡愛延續計劃

簡愛·延續保障計劃是香港友邦(AIA)在2013年底推出的一款美元儲蓄計劃,目前在售的已經進化到了第二代「簡愛·延續」保障計劃2。因在市場上已經熱賣多年,具有十分成熟的口碑。

該儲蓄計劃的主打特點是在保證固定收益的同時兼顧預期收益。與目前市場上熱賣的高非保證收益的美元儲蓄產品相比,「簡愛·延續」的保證收益較高,投資回報穩定,更適合投資偏保守,以及有短期投資需求的人。

產品類型

「簡愛·延續」為一款中短期美元儲蓄計劃。主要用途有:

1. 中短期美元儲蓄;

2. 孩子的教育金;

3. 大人的養老金。

「簡愛·延續」有一筆過、5年、10年繳費三種方式可以選擇,其中:

一筆過繳費計劃更適合做短期儲蓄投資(5-10年);

 

5年、10年繳費計劃更適合做中期儲蓄投資(10-20年)

投保示例

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  • 何太太50歲時決定一筆過把100,000美元投保於「簡愛‧延續」保障計劃,以加快儲蓄回報,累積財富,為自己退休作好準備,並且預早為資產傳承做好準備;
  • 當何太太55歲時,保單預期總現金價值達109,397美元(即相等於大約109%的一次性繳付保費);
  • 當何太太60歲時,預期總現金價值達151,167美元(即相等於大約151%的一次性繳付保費)。

產品特點

  • 美元保單,抵抗人民幣貶值。
  • 快速返本,投保後可在短期內退保,達到向海外轉移資產的目的。
  • 高現金價值,可用作保費融資,以及移民海外時的境外資產證明。
  • 穩定出色的中短期回報,保證收益高,同時也有不錯的非保證收益。
  • 簡單核保(對過往病史不做要求)。
  • 可保單貸款(現金價值與紅利總和的90%)。
  • 紅利可套現,也可部分退保(提取部分現金價值)

風險提示

該產品的投資組合為:

  • 債券及其他固定收入資產:60%至80%
  • 股票類資產:20%至40%

故該產品的保證收益佔比較高,投資風險較低(基本相當於債券基金的水平)。

適合人群

  • 有中短期(5-20年以上)美元儲蓄計劃的人。
  • 有移民海外、向海外轉移資產需求的人。
  • 近期有一大筆閑錢而找不到更優投資的人。
  • 有特定外幣需求的人(如孩子出國留學,出國養老等)。
  • 認為人民幣會貶值,有美元需求的人。
  • 希望獲得穩定收益,對投資回報達成率要求較高的人。

不適合人群

對總體預期收益有較高要求,投資偏激進型的人。

資產流動性較差的人。

收益率演示

「簡愛·延續」- 保證收益率

保單年度 一筆過 5年繳費 10年繳費
10 0.90% -1.89% -3.94%
20 1.50% 0.70% 0.45%
30 1.50% 1.21% 1.14%
40 1.50% 1.31% 1.22%

「簡愛·延續」- 預期收益率

保單年度 一筆過 5年繳費 10年繳費
10 4.22% 2.71% 2.37%
20 4.84% 4.93% 4.58%
30 5.00% 5.21% 5.08%
40 5.06% 5.26% 5.13%

 

觀察美元的國債收益率:1年期的收益率0.48%,5年期的收益率1.04%,10年期的收益率1.46%,30年期的收益率2.18%……

因此,「簡愛·延續」擁有約1.5%的保證收益率,以及4%-5%的預期收益率,已經是很不錯的收益搭配組合。

產品點評

「簡愛·延續」是友邦2013年底推出的一款美元儲蓄計劃,主打特點是在保證固定收益的同時兼顧預期收益。與目前市場上熱賣的高非保證收益的美元儲蓄產品相比,「簡愛·延續」的保證收益較高,投資回報穩定,更適合投資偏保守,以及有短期投資需求的人。

此款儲蓄產品雖不是目前友邦的主推產品,但是從專業的角度來看,「簡愛·延續」擁有其特有的市場定位,不失為一款優秀的中短期美元儲蓄產品。

 

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香港儲蓄型保險因收益率較高和稅務優惠政策,通常被認為是較好的理財工具,尤其適合長期儲蓄。但需考慮匯率和跨境操作等因素​。

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