为什么储蓄险前期退保损失大？
香港保险 562
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储蓄险前期退保损失大，主要与保单费用结构和保障成本有关。储蓄险在前期的保费中，会扣除 销售佣金、手续费、管理费用 以及 保障成本（如身故保障、重大疾病豁免等）。这些费用在保单早期占比高，因此即使缴纳了保费，实际累计的现金价值往往远低于总缴金额。
此外，储蓄险的收益呈 复利增长，前几年资金刚开始积累，分红或投资回报尚未显现，复利效应还未发挥作用。因此，若此时退保，客户只能拿到较低的现金价值，造成较大损失。
这也是储蓄险设计鼓励长期持有的原因：随着持有时间延长，现金价值逐步增加，复利和分红累积效应显现，退保损失减少，长期持有才能实现稳健增值和保障功能的双重价值。
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