2024年保誠保險理賠報告發布，作為首個全新領導層履職+策略轉型的完整年度，2024年的保誠保險在住院、醫療、危疾、身故理賠中再次展現強大的賠付能力和神仙速度！

全年理賠款近67億港元，相當於賠償2.68萬次扁桃體腺切除手術/21萬次腸胃鏡手術！賠付個案超13.7萬宗，同比增加7,000宗，平均每分鐘處理一單，整體賠付成功率96.5%再破賠付紀錄！

隨著全球老齡化的日益加劇，醫療通脹，人力及資源成本高企，引發醫療及手術費用的不斷攀升！以擁有高端醫療衛生體系的香港為例，2024年僅「扁桃體腺切除」單項手術費便高達25萬港幣，同比激增160%！其他手術項目增幅亦在5%~66%區間，危疾醫療及身故保障的缺口的與日俱增！

2024年理賠數據總覽

總賠償個案：超13.7萬宗，相比2023年（13萬宗）增加6%，平均每分鐘處理一宗案件；

成功率：整體成功賠付率96.5%，住院理賠96.5%，危疾理賠83%，身故理賠99.9%；

總賠償金額：近67億港元；

平均處理時長：住院2.7個工作日、危疾、身故3.1個工作日，效率同比提升32%！

理賠金到賬時間：快至10分鐘，即時到賬！

聚焦策略市場：專註亞洲和非洲，紮根香港60年，市場首間跨境醫療直付內地醫院的保司，覆蓋中國內地醫院總數已擴展到4,200間，規模遠超同業！

住院理賠：金額超21億港元

2024年1月-12月，保誠住院理賠成功比率為96.5%，最高理賠金額達1,060萬港幣，同比上漲65%

首五位主要住院理賠原因仍為消化系統疾病、呼吸系統疾病、腫瘤、損傷及後遺症和泌尿生殖系統疾病，其中呼吸系統疾病漲幅近20%，超越腫瘤，成第二位主要住院理賠原因。

醫療理賠：跨境直付同比上漲23%

2024年，香港客戶在中國內地的跨境醫療個案持續增長，總數超4,700宗，同比增長23%，預先批核成功率高達95.6%，理賠金額超1.2億港幣，同比增長幅度超100%！

首五位主要醫療費用直付理賠原因為消化系統疾病、肌肉骨骼系統及結締組織、呼吸系統疾病、腫瘤和泌尿生殖系統疾病。

危疾理賠：癌症蟬聯理賠疾病之首！

2024年，國家癌症中心NCC在國際醫學期刊JNCC上發布2022年中國惡性腫瘤疾病負擔情況，與2000-2018年相比，全癌種標化死亡率得到有效控制，平均每年下降1.3%，但發病率平均每年增加1.4%，甲狀腺癌成升幅最快的癌種（不限性別）；同時據《2022年香港癌症統計》，平均每15分鐘便有一人罹患癌症，癌症普及化日益蔓延！

1.高發疾病持續上漲

2024年，保誠危疾理賠31.5億港元，理賠個案超5,200宗，癌症、心血管疾病、原位癌、中風等高發疾病合計個案高達4,368宗，佔總數83%，同比增加158宗，早期甲狀腺或前列腺癌症或有反彈跡象，同比增加76宗；

因此，高發危疾的保障不容忽視，針對易發、反彈的疾病如癌症、心臟病、中風應有充裕的保額、多次賠償和持續津貼的保障！

2、發病率日趨年輕化，應及早補充保障缺口！

據國家癌症中心統計，全癌種發病率在35-39歲年齡組起顯著增加，女性發病率早於男性。

同時據保誠統計，男性51-60歲理賠個案達500宗，同比增加44宗，女性41-50歲理賠個案達934宗，同比增加80宗，儘早配置危疾保障，至關重要！

3.緩衝醫療通脹，保額增值是關鍵！

時隔一年，保誠首五位理賠金額最高的疾病，理賠金額同比皆有所上升，血液及免疫系統的癌種總高理賠金額漲幅超500萬港幣，醫療通脹成主要原因之一；

面對激增的手術費用，保誠至高節省87%的日間手術成本，一定程度上緩解患者的經濟負擔！

身故理賠：個案最高理賠近三千萬！

2024年，保誠身故理賠成功率為99.9%，男性最高理賠金高達2,660萬港幣，同比提升近一倍！排在前5位的身故理賠原因分別為癌症、呼吸系統疾病、循環系統疾病、損傷及後遺症、神經系統和感覺器官疾病。

大部分香港重疾險的重疾和人壽保障為保額共享，即首次重疾理賠後，將不再提供身故保障，而保誠重疾險「誠保一生」在賠償100%重疾保額的1年等待期後，繼續提供100%人壽保障！

總結

2025年，保誠將繼續深耕亞、非兩大核心市場，秉持「保障每個人生，成就每個未來」的服務宗旨，為更多客戶提供提供簡單便捷高效的財務及健康解決方案！

我們知道香港重疾險理賠並不像網上一些人說的那麼困難，其實現在香港重疾險理賠速度已經很迅速了，下面這個香港保誠重疾險的理賠只花了4天就完成理賠具體如下：

4天理賠122萬

這是一張保誠2025年1月24日下發的理賠支票，金額為1229118.27港元！

根據客戶的理賠記錄，客戶是於2025年1月20日才提交的理賠申請。

保誠保險理賠

根據保誠最新理賠報告顯示，重疾平均理賠天數僅為4.6個工作日。

理賠流程簡單到可怕，下載填寫表格→郵寄理賠材料→等待理賠結果。

重疾險理賠材料：理賠申請書、醫生報告、確診相關報告、病例就夠了。

理賠申請書（投保人填寫）、醫生報告（主治醫生填寫） 這兩份表格列印後填寫就行，保誠香港官網一般有PDF格式文件可供下載後列印

確診報告，一般包括CT報告、病例報告、MRI報告等，一般需要原件，也可以選擇用複印件，複印件的話需要簽字。

準備好材料，快遞給服務人員（代理人、經經行），如果已經找不到服務人員，可以選擇直接快遞給香港保誠。

不懂的，也可以先打電話給保誠客服哦！

香港保誠保險實力

香港保誠保險是英國保誠全資子公司，1964年開始在香港發展業務，香港保障客戶超130萬。

它是亞洲規模最大的歐資壽險公司，資本雄厚，實力強勁。截止2021年，保誠保險償付能力比率為714%，完全不用擔心理賠問題。

旗下隸屬的英國保誠集團亞洲(Prudential Corporation Asia)以香港為總部，業務橫跨亞洲12個市場，覆蓋柬埔寨、中國、香港、印度、印尼、寮國、馬來西亞、菲律賓、新加坡、台灣、泰國和越南。

最新熱賣除了重疾保險，就是雋升儲蓄計劃了，參閱：年交10萬美元的保誠雋富多元貨幣的投保案例

2023年香港友邦理賠報告發布，總理賠高達79億港幣，處理個案超31萬宗，僅腫瘤/癌症個案便超總理賠20%！以下是詳細解讀。

2023年香港友邦理賠報告總覽

賠償金額：超79億港元，業績同比提高14%

賠償個案：超31萬件，僅醫療賠償個案便超31.1萬件

醫療理賠：醫療理賠55.7億港元，佔總數71%，多用於癌症的治療和住院保障

危疾理賠：危疾理賠24億港元，人均理賠額高達56.8萬港幣！

理賠原因：腫瘤/癌症是港澳及內地主要理賠原因，港澳地區前列腺癌症並發率持續增加，內地女性及甲狀腺癌罹患率激增130%。

品牌實力：香港擁有最多保單的保險品牌，總資產值高達2,860億美元，屹立亞太區逾100年，業務覆蓋18個市場，現為最大的泛亞地區獨立上市的人壽保險集團。

香港友邦理賠報告中癌症理賠數據

隨著醫療技術和經濟水平的日益提高，人們對癌症的態度也從「談癌色變」轉為「與癌共存」。據《2021年香港癌症統計概覽》顯示，肺癌、大腸癌、乳腺癌等常見癌症5年相對存活率高達84%，而首期確診的癌症患者5年相對存活率更高達95.7%~99.3%！

不幸的是，隨著生活壓力的逐漸增加和飲食的失衡，女性更承擔著超負荷的工作生活壓力，香港癌症新增個案近4萬宗，平均每天新增癌症105人，患癌率高達0.51¹%，比內地居民患癌率（0.34%²）更高！同時，40~49歲女性患癌率，更為同齡男性的3.5倍！內地甲狀腺癌與2016年相比暴增130%！

香港友邦理賠報告中危疾理賠數據

2023年1月~12月，友邦危疾理賠高達24億港幣，理賠個案4,239宗，港澳地區癌症理賠佔比73%，非港澳地區癌症理賠佔比超80%！總癌症理賠件數達3,237宗，占危疾理賠案件的78%！

港澳地區，乳癌仍高居五大常見癌症之首，占危疾總理賠的27%，內分泌癌超越泌尿系統癌（如前列腺癌）排名第五;腸胃、呼吸道、婦科癌症同比增幅較小。

非港澳地區，內分泌理賠高達26%，腸胃癌小幅度提升，超越非侵入原位癌，升居第4，呼吸道，乳癌，原味癌等略有浮動。

10歲或以上人群的主要危疾理賠原因都為腫瘤/癌症，10歲以下人群危疾理賠主要原因皆為神經系統疾病³。

50~59歲港澳地區患者為主要危疾理賠的年齡段，佔整體31%，癌症理賠的核心年齡區間為40~59歲，佔整體個案53%；非港澳地區的患者則提前至30~49歲，佔整體個案的近8成（79%）！40~49歲女性群體患癌率為男性的3.5倍！

香港友邦理賠報告中醫療理賠數據

香港醫療水平對標國際，領先全球！癌症患者將更自由的使用海外特葯，無等待期，抗藥性及副作用更低，頗受全球高凈值客戶喜愛！

友邦2023年醫療理賠金達55.7億港幣，佔總理賠71%。無論地區，腫瘤/癌症皆多年蟬聯醫療理賠原因之首，分別約佔港澳及非港澳的四分之一及三分之一。

港澳地區，20~59歲男性主要理賠原因為消化系統疾病，癌症則多為20~69歲女性醫療理賠的主要原因；

非港澳地區，40歲以上人群主要醫療理賠原因皆為腫瘤/癌症。不論地區，女性癌症醫療理賠率比男性多1.9倍，非港澳30~39歲女性群體更比男性多4.3倍！

癌症的致死率雖大幅降低，但複發率及發病率正持續上升。

世界衛生組織（WTO）近日預測，2025年全球將有1,930萬人罹患癌症，而常見疾病在5年內的複發率即便完全治癒也有80%複發可能。

同時隨著政治地緣衝突、人口老齡化增加及其他不可抗力，危疾的醫療及保障成本與日俱增，應及早配置充裕的保障及多次賠償的重疾和醫療產品。

友邦持續推出有實質保障的產品，消費型重疾險「簡護危疾保」兼顧重症及輕症保障，市場罕見，性價比極高；癌症特定醫療險「癌症全方位3」無職業等級限制，實報實銷³，保障範圍全球含美國，保證續保！市場首創母嬰版重疾險，為未出生嬰兒提供危疾保障兼享保額分紅的「愛伴航/愛伴航-首護摯寶」，嚴重危疾七重賠，持續津貼長達100個月！

服務方面，友邦再次領先市場，首創「全助您」專屬禮賓支援服務，更多元，更全面，更體貼的為您提供「健康長久好生活」！

當家中天花板的四個角落都有漏水風險時，如果您只選擇在其中一個角落進行最徹底的防水處理，卻忽略了其他三個角落，那麼當暴雨來襲時，家中仍有可能發生漏水情況。這與您購買單一保險並將保障金額調高至最高，卻忽視其他潛在風險導致的保險缺口類似。事實上，各類型保險應該相互搭配，才能實現真正的全方位保障。

案例一：只投保傷害保險，忽略重大疾病保障

30歲的張先生，平時有規律運動並保持均衡飲食，認為自己面臨的風險主要是意外，因此只購買了傷害保險。某天在工作時，他突感胸口劇痛，倒下後被送醫檢查，診斷為急性心肌梗塞，需立即進行冠狀動脈繞道手術。然而，儘管這次事件發生迅速且看似符合傷害保險對意外傷害的定義，但心肌梗塞屬於疾病範疇，應該由重大疾病保險來保障，而非傷害保險。

案例二：只投保住院醫療險，無法承擔癌症治療費用

45歲的王小姐在乳癌篩檢中被診斷為初期乳癌，且屬於複發風險高的HER2陽性乳癌患者。儘管她接受了手術及化療，但醫生建議她使用抗HER2標靶藥物。然而，由於健保僅對淋巴結轉移的患者給付，王小姐需要自費近百萬醫療費用。經過檢視，王小姐發現自己投保的住院醫療險只能在住院時給付，並無法涵蓋這些門診治療。因此，若她有購買癌症險或重大疾病險，將能有效減輕治療費用及收入中斷的負擔。

什麼是「除外責任」？

「除外責任」指的是保險公司在特定情況下不予理賠的保險事故。保單中會詳細列明哪些情況不被保險保障。例如，若被保險人因犯罪、故意自殺或其他故意行為導致的事故，保險公司將不予賠償。這樣的規定主要是防止道德風險，防止不當索賠。

現在，您已經了解了不同保險類型應該相互搭配，才能提供全面保障。如果您對保險產品感到困惑或不確定是否有遺漏關鍵保障，別擔心！永豐保險提供專業的保險規劃與諮詢服務，協助您構建完整的保險防護網，確保您的生活無後顧之憂。

與理財型保險不同，危疾、醫療等保障型保險，本質就是對未來或存在的風險提供保障。理賠，更成為至關重要的一環！主打「我可以不用，但你必須能賠！」因此在挑選一款保障型保險時，保障範圍和費率自然重要，但賠償額、賠付率、賠付次數更是關鍵因素！

在剛剛過去的2023年，宏利在港澳兩地的賠付金高達51億港元，同比增長8.51%，平均成功索償率（賠付率）高達94.84%，維持較高水平！

2023年宏利保險理賠數據總覽

總賠償個案：超17.1萬宗，同比提高45.4%；

成功率：平均成功索償率高達94.84%，身故理賠99.79%，危疾86.59%，住院理賠94.75%，意外理賠95.39%；

總賠償金額：51億港元；

聚焦策略市場：專註亞洲、加拿大及美國地區，紮根香港超125年，是全港首家覆蓋中國內地所有三級公立醫院的人壽保險公司。

身故理賠數據

2023年，宏利身故理賠成功比率為99.79%，賠償總額高達11.89億港幣，其中個案最高理賠高達3915萬港幣，同比激增272.63%！

癌症、肺部疾病、心臟疾病位列宏利身故賠償首3位，分別佔總數的38.03%、19.71%和11.98%，合計佔總數的70%！

41~60歲和61~80歲是兩性身故高發期，其中男性在61~80歲時身故概率漲幅超一倍！女性在41~60歲是身故高發期，與21~40歲年齡組相比，身故概率翻了7倍有餘！根據香港較高的身故保障缺口及身故數據，儘早配置含身故保障的危疾險勢在必行！

危疾理賠數據

當前，我國危疾防治形式日趨複雜，多種危疾呈現年輕化、反覆化、常態化趨勢。據統計，慢性病導致的疾病負擔超過70%，致死率更是佔總數的的88.5%¹！不容忽視！

1.癌症、心臟疾病仍是高發危疾

宏利2023年共賠付2,200例危疾個案，總賠付金額超過9.07億港元，其中個案最高理賠高達702萬港幣，同比提升56.76%！其中癌症、心臟疾病及腦血管疾病位列宏利危疾賠償前3位！分別佔總數的76.16%、11.07%和4.90%。

首5大理賠癌症危疾中，乳癌仍以523例個案位居榜首，佔總數的30.3%，是第二名肺癌數量的近4倍！

2.癌症複發率高達70%

隨著科技醫療的不斷進步，危疾致死率日益降低，但快速的生活節奏和高強度的工作，推動了癌症等嚴重危疾的普遍性和複發性；

據統計，多數癌症複發率在20%~30%左右，而女性第三至四期的卵巢癌，即便治癒，也有70%複發率！同時心臟病、中風等嚴重危疾，每年複發率也有25%！

因此在配置危疾產品時，也需要關注嚴重危疾是否保障多次賠償。

3.41~60歲為危疾高發期！

據宏利統計，41~60歲是危疾高發期，個案總數合計1352例，佔總數的59.14%，其中女性個案896例，遠超男性456例。

4.醫療通脹嚴峻，保障充裕保額！

受全球經濟影響，近年來醫療通脹情況日益嚴峻，患者不僅要承擔身體上的病痛折磨，還需忍受精神及經濟負擔。據統計，香港2021年各級別住院費用的平均數及中位數，多有雙位數增長！其中半私家房均價升幅超15%，賬面金額高達3.4萬港幣！

而半私家房的手術費用，如內耳等入窩手術費用升幅更是高達75.61%！

目前香港熱銷的危疾險普遍帶有分紅屬性，保障範圍較廣，可選保額較高，但隨著年齡和理賠概率的升高，醫療成本的增加，香港危疾險的費率多為非保證，且針對跨境異地客戶有不同的費率表。

宏利不僅保證兩地費率相同²且危疾產品費率不變，更打通聯動內地的醫療網路，覆蓋內地所有三級公立醫院，近1800所內地醫療機構，讓兩地顧客「問醫有路，就醫有數。」強大的醫健康合作網路和獨特的易賠付（eClaims）服務，無懼客戶身處何地，皆可通過網上理賠通道實現輕鬆理賠申請！

香港主流的重疾險雖普遍帶有分紅屬性，但切實的賠付率和理賠速度是更為關鍵的兩大指標。正值甲子之年的保誠保險在2024年上半年便再創賠付巔峰！

據最新公布的《2024年度中期個人壽險理賠報告（2024年1月至6月）》，僅上半年保誠理賠金便高達33億港幣，理賠個案超6.6萬宗，同比增長7%，成功賠付率高達96.6%，平均理賠速度快至2.4天！

2024上半年理賠數據總覽

• 總賠償個案：超6.6萬宗，同比增幅7%，平均每分鐘處理一宗案件；
• 成功率：整體成功賠付率96.6%，住院理賠96.9%，危疾理賠87.6%，身故理賠99.8%；
• 總賠償金額：33億港元
• 平均處理時長：住院2.4個工作日、危疾/身故3.3個工作日；
• 聚焦策略市場：專註亞洲和非洲，紮根香港60年，覆蓋中國內地醫院總數擴展到4200間，同比增長98%，規模遠超市場同業！

住院理賠數據

2024年上半年，保誠住院理賠成功比率為96.9%，最高理賠金額達370萬港元，同比提高40萬港元。

首五位主要住院理賠原因為消化系統疾病、呼吸系統疾病、腫瘤、損傷及後遺症和泌尿生殖系統疾病。其中消化系統疾病、腫瘤和呼吸系統疾病在2021年中國內地也是首五位住院原因。

危疾理賠數據

1、關注高發病種：癌症、心血管疾病、原位癌和中風

理賠比例約佔83%，同比下降3%，早期甲狀腺癌共110宗，同比2023年上半年（72宗）上升趨勢明顯。

粗略可知，甲狀腺/前列腺疾病罹患率有上升趨勢。因此在重疾險的配置方面，除了注重癌症、中風、心臟病等常規高發疾病的外，也要關注對甲狀腺/前列腺的保障。

2、配置重疾險切記趁早 41-50歲為理賠高發期

後疫情時代，及早配置重疾險的意識有所提高，各種危疾得到有效控制，但病發期仍有「年輕化」趨勢。

據保誠統計，男性51~60歲理賠案例最多（243例），其中循環系統疾病占近50%；女性41~50歲理賠案例最多（464例），其中女性生殖系統相關的癌症佔比較高。因此女性更應及早配置重疾險，未雨綢繆。

3、關注重疾保額：會「成長」的保額才更有保障

重疾治療的過程不僅需要忍受病痛的折磨，還要花費大量的醫療費用和時間成本。

據保誠統計，男性平均理賠金額77萬港元，女性為74萬港元。

在治療和住院方面，更需警惕通脹危機！2023年上半年甲狀腺切除術費用為28.5萬港元，2024年上半年則漲至近30萬港元！腹腔鏡疝氣（小腸氣）修補術更是從12.2萬港元飆升至25.4萬港元！漲幅超111%！

同時，半私家病房費用漲幅超11%，房租最高近4000港元/日！再次印證，有保額分紅、支持多次理賠的香港重疾險會提供更多保障！保誠最新重疾險「誠保一生」保額高達1100%，合計高達10次理賠可為您提供全方面保護！

身故理賠數據

2024年上半年，保誠身故理賠成功率為99.8%，最高理賠金達2,660萬港元，同比增加930萬港元！排在前5位的身故理賠原因分別是癌症、循環系統疾病、呼吸系統疾病、損傷及後遺症以及神經系統。

隨著香港重疾險的不斷更迭，產品保障愈發全面。多家保司已推出「保額還原」的權益，但同時也有諸多限制條件，如須罹患指定重疾或須經歷較長的等待期。

相比之下，保誠的「誠保一生」優勢格外顯著。獨有的人壽延伸保障，在提供嚴重危疾保障基礎上，額外提供身故賠償，可為後代子孫延續財富。

如今產品再次優化，母嬰版「誠保一生-摯愛寶」優化投保年齡，懷孕20周即可投保！更多增值權益等您體驗！詳細請見：保誠保險放寬「誠保一生」重疾險胎兒投保時間！

香港保誠保險最新年度理賠報告出爐，2023年共理賠66億港元，同比增長25%；總理賠個案超13萬宗，平均每分鐘處理一宗理賠案件，成功率高達96%！理賠金最快10分鐘入賬，最慢也只需7個工作日。

2023年理賠數據總覽

2023年1月-12月，保誠住院理賠成功比率為96.5%，最高理賠金額達640萬港幣，與2022年相比提高190萬港幣。

首五位主要住院理賠原因為消化系統疾病、腫瘤、呼吸系統疾病、損傷及後遺症和泌尿生殖系統疾病，其中消化系統疾病、腫瘤和呼吸系統疾病在2021年中國內地也是首五位住院原因。

危疾理賠數據

1、關注高發病種

癌症、心血管疾病、原位癌和中風理賠比例約佔89%，早期甲狀腺癌或前列腺癌共136宗，同比2022年（162宗）下降趨勢明顯。

因此在重疾險的配置方面，一定要關注高發危疾的保障，尤其是癌症、心臟病、中風的多次賠償和持續津貼。

2、配置重疾險切記趁早，31-70歲為理賠高發期

後疫情時代，各種危疾的病發期愈發提前。據保誠統計，男性51-60歲理賠數目最多（456例），女性41-50歲理賠數目最多（854例），且31-40歲理賠數目有趕超趨勢，意味女性更應及早配置重疾險，未雨綢繆。

3、關注重疾保額：會「成長」的保額才更有保障

重疾治療的過程不僅需要忍受病痛的折磨，還要花費大量的醫療費用和時間成本。

據保誠統計，男性平均理賠金額74萬港元，女性則高至76萬港元，最高理賠金額高達1200萬港元，約為男性最高理賠金的1.5倍！

在治療和住院方面，更需警惕通脹危機！

以腹腔鏡疝氣（小腸氣）修補術套餐價為例，2022年最高費用僅需12.2萬港元

2023年最高費用已上漲42%，超17萬港元！半私家病房費更是上漲50%+！因此有保額分紅、支持多次理賠的香港重疾險會提供更多保障！保誠最新重疾險「誠保一生」保額高達1100%，合計高達10次理賠可為您提供全方面保護！

身故理賠數據

2023年1月-12月，保誠身故理賠成功率為99.9%，最高理賠金達4440萬港元，與2022年相比增加3140萬港元！排在前5位的身故理賠原因分別為癌症、循環系統疾病、呼吸系統疾病、損傷及後遺症、消化系統疾病。

大部分香港重疾險的重疾和人壽保障為保額共享，即首次重疾理賠後，將不再提供身故保障，而保誠重疾險「誠保一生」在賠償100%重疾保額的1年等待期後，繼續提供100%人壽保障！

香港保誠保險每年都會發布理賠報告，讓我們知道保誠保險公司理賠的保險種類，理賠的疾病，以及對我們健康的啟示，下面和大家一起解讀一下。

2023上半年理賠整體概況：

已賠付總額在2023年度高達33億港元，比2022年同期有37%的增幅；

已賠付個案62386宗，整體成功賠付百分比96%；

理賠平均處理時間大大縮短，危疾和身故理賠平均處理時間減省30%；

超過90%客人滿意理賠體驗，接近80%客人願意將保誠推薦給親友。

保誠保險實力雄厚

同時，保誠獲得了「傑出理賠管理大獎」和「理賠管理卓越大獎」殊榮。詳見：保誠保險榮獲「香港保險業大獎2023」11項獎項。

一、住院理賠

住院醫療方面，過去一年香港住院比率大幅上升，深切治療需求增加，逾半數人沒有足夠醫療足夠醫療保障以應付住院開支，並以長者和幼童有較大的醫療需求。

住院理賠原因首五位分別為：消化系統疾病、腫瘤、呼吸系統疾病、損傷及後遺症、泌尿生殖系統疾病。

住院理賠時間約3-5工作天。

值得一提的是，保誠推出的「免找數」服務（住院前由理財顧問申請預先批核並由保險公司直接和醫院結算）的已賠付個案增加了44%，「免找數」服務的已賠付總額在2023年上半年已經高達四千七百萬港元。

二、重疾理賠

香港男性平均壽命83.2歲，女性平均壽命87.9歲，內地男性平均壽命也已經達到73.6歲，女性平均壽命79.4歲。隨著醫療技術的發展，人均壽命也越來越長，很多重大疾病也並非不治之症，關鍵是要有足夠的保障。

保誠2023年上半年理賠報告中，重疾理賠時間約6-15工作天。

重疾理賠首5位分別為：癌症（1570宗，64%）、心臟及血管疾病（304宗，12%）、原位癌（148宗，6%）、中風（90宗，4%）、早期甲狀腺癌或前列腺癌（72宗，3%）。

可見癌症理賠依然佔據了重疾理賠的大多數，一共佔比73%。

從癌症理賠器官部位來說，香港地區客戶男性理賠首5位分別是：肺、大腸、前列腺、肝、胃，女性理賠首5位分別是：乳腺、大腸、肺、子宮體、甲狀腺；內地客戶男性理賠首5位分別是：肺、肝、胃、結直腸、食管，女性理賠首5位分別是：肺、肝、胃、結直腸、乳腺。可見肺、肝、胃和乳腺是最常見的癌症。

重疾理賠案例

C先生（四十五歲/男性）於2022年11月3日出現胸部疼痛，並於同日就診。鑒於他的病情嚴重，醫生要求陳先生入院接受全面檢查，因此C先生於2022年11月3日及4日留院，醫生診斷他患上急性心肌梗塞。由於C先生出現血管狹窄，醫生為其進行冠狀動脈介入治療術（俗稱「通波仔手術」），其後於2022年11月4日出院。

C先生自2015年投保了保誠危疾終身保計劃，他向理財顧問提交有關的危疾理賠申請書，並附上靜態心電圖、實驗室及驗血報告。我們的理賠專員仔細審查有關文件後，確定陳先生所接受的手術符合冠狀動脈血管成形術的定義；而報告亦顯示出靜態心電圖的變化，以及心臟酵素升高，兩者皆符合心臟病發作的定義。縱使C先生只申請冠狀動脈血管成形術的理賠（早期保障），但理賠專員注意到C先生的病況符合心臟病發作（嚴重疾病保障）的定義，因而主動批核心臟病發作的理賠。

在客戶提交早期保障的理賠申請時，保險公司了解到客戶及理財顧問無法得知客戶的病況是否符合嚴重疾病保障的定義，因此理賠專員非常細緻專業，以主動積極的態度評估所有個案，讓客戶獲得了最高的理賠金額。

三、身故理賠

2023年上半年身故理賠主要原因首5位分別是：癌症、循環系統疾病、呼吸系統疾病、損傷及後遺症、消化系統疾病。

相對於重疾保障，身故保障更容易被客戶忽視。根據可統計數據，目前每名勞動人口的平均身故保障缺口約為190萬港元，光香港地區整體身故保障缺口約為7萬億港元。

身故理賠時間約6-15工作天。

備註：完整的理賠報告，請見：

購買保障類的保單時，保額建議根據風險缺口來選擇。對於家庭支柱而言，風險缺口應該考慮將來家人的家庭開支、醫療開支、孩子的教育開支以及負債等等，扣除目前已有的保障額、儲蓄及投資。通常來說重疾險建議按照3-5倍的年收入來選擇保額應對康復期間的日常開支，人壽保險按照至少6-10倍年收入來選擇保額，維持家人未來10年的生活質量不受改變。

2022年度香港保誠理賠報告，包含有關新冠病毒案例理賠、住院理賠、危疾理賠、以及人壽理賠等，具體如下：

保誠保險理賠數據總覽

已賠付金額：53億2百萬港元

已賠付個案：近108000宗

平均理賠時間：

• 住院：4個工作日
• 危疾：6個工作日
• 身故：6個工作日

整體成功賠付百分比：96%

「新型冠狀病毒」賠付數據

針對疫情發展，保誠「用行動」來實踐致力保障大眾健康的承諾，與港人並肩抗疫。

「新型冠狀病毒」免費額外保障的理賠：

已賠付個案：431宗

已賠付金額：320萬港元

其他與「新型冠狀病毒」有關的理賠：

住院理賠數據及首5位住院理賠原因

根據政府統計調查顯示，多於半數入院人士沒有醫療保障以應付住院開支，高昂的住院費用可能會用上大部分的積蓄¹。

在2020年11月至2021年3月進行統計前的12個月內，香港住院病人的總人數約有462,100人，曾入住醫院（包括轉院）1次有81.3%、2次有11.0%、3次有3.3%、4次或以上為4.4%，其中有51.8%的人並沒有醫療福利或保障²。

特別是在疫情之下，因呼吸困難的重症肺炎患者人數大幅上升，令更多人需要接受深切治療！而入住私家醫院深切治療病房，每日房租為9,000港元至26,500港元不等³。

這些住院治療所需費用，很可能令家庭蒙受巨大陰影，而保誠的住院理賠及住院免找數服務，能為您帶來無憂守護，助家庭走出陰霾。

2022年1月—12月，保誠住院理賠成功賠付百分比為96%，最高理賠金額達450萬港元。排在前5位的主要住院理賠原因分別是：

消化系統疾病：24,864宗，佔比26%

腫瘤：12,964宗，佔比14%

損傷及後遺症：9,753宗，佔比10%

泌尿生殖系統疾病：9,397宗，佔比10%

呼吸系統疾病：9,077宗，佔比10%

溫馨提示：消化系統疾病，腫瘤和呼吸系統疾病在2020年中國內地也是頭5位住院原因！因此，建議大眾要定時針對以上高發疾病進行檢查，做到早檢查、早發現、早治療！

危疾理賠數據及首5位危疾理賠原因

癌症是一種極為兇險的疾病，雖然當今醫學較為發達，但一旦患上，不但患者要承受極大的痛苦，也會為家庭帶來較大的經濟負擔。

據統計，香港每15分鐘，就有1人患上癌症；在75歲之前，每4位男性中就有1位患癌，每5位女性中就有1位患癌。在內地，每1分鐘，就有8.7人患癌，特別是乳腺癌患者，每年新增42萬人。

除癌症外，心腦血管疾病也成為了當今較為高發的疾病，它是50歲以上中老年人的健康常見病，具有高患病率、高致殘率、高死亡率的特點，全世界每年死於心腦血管疾病的人數高達1500萬人，居各種死因首位⁸。而以上疾病的高發性，也體現在了2022年保誠危疾理賠原因中。

2022年1月—12月，保誠危疾理賠成功賠付百分比為86%，最高理賠金額達1170萬港元。排在前5位的危疾理賠原因分別是：

癌症：2,787宗，佔比64%

心臟及血管疾病：483宗，佔比11%

原位癌：308宗，佔比7%

早期甲狀腺癌或前列腺癌：162宗，佔比4%

中風：120宗，佔比3%

溫馨提示：現代人的生活節奏加快、飲食不規律、常年熬夜等習慣，透支了身體健康，令疾病漸漸開始年輕化，因此年輕人也應提早關注及預防原本屬於「老年病」範疇的癌症、心腦血管疾病等，降低這些疾病給自己和家庭帶來的傷害。

身故理賠數據及首5位身故理賠原因

據統計，香港整體身故保障缺口約為7萬億港元，每名勞動人口的平均身故保障缺口約為190萬港元，以勞動人口的加權平均年薪計算，每名勞動人口的平均身故保障缺口為5.7倍年薪。

2022年1月—12月，保誠身故理賠成功賠付百分比為99.9%，最高理賠金額達1300萬。排在前5位的身故理賠原因分別是：

癌症：933宗，佔比43%

呼吸系統疾病：438宗，佔比20%

循環系統疾病：433宗，佔比19%

損傷及後遺症：117宗，佔比5%

泌尿生殖系統疾病：72宗，佔比3%

其他：佔比11%。

溫馨提示：在以上幾種身故原因中，心臟病，惡性腫瘤和腦血管病，亦是2020年中國內地疾病之主要死亡原因的頭3位¹¹，而面對這些疾病，我們除了要提早預防，更要懂得為未知的未來做好充足打算，讓愛與責任能夠無憂延續。

以上就是保誠向所有客戶交出的2022年成績單，植根保險行業175年，出發時的承諾，我們從未敢忘記！未來，保誠將持續不斷優化理賠程序，務求無縫及時、透明清晰，且公平公正！

近年越來越多保險公司引入創新科技於營運之中，為保險市場帶來改革，包括提供網上渠道，消費者可自行經網上購買以及管理保單，全程不經人手。隨著網上保險日漸普及，保險公司更開始從個人化方向著手，為消費者締造嶄新保險體驗，其中之一就是索償體驗。

以往傳統保險公司及其客戶在索償流程中均面對不少痛點。保險公司收到索償申請時，需要花費大量的時間和人手檢視與評估，而且難免遇上欺詐行為。另一方面，客戶需要填寫索償申請表格並準備證明文件，遞交文件後經歷漫長等候期，以及索償金額需自行存入銀行戶口，整個索償流程十分費時。

用人工智慧、大數據優化索償服務

現時，不少保險公司利用科技解決索償痛點，而保險行業常見的科技應用包括人工智慧及大數據，這些技術有助保險公司優化索償流程和提高效率，提供更佳客戶體驗，客戶因而受惠。

客戶只需透過網上平台填妥電子索償申請及提交電子版本證明文件，無論何時何地均可遞交申請，無需舟車勞頓。由於索償流程自動化，這有助縮減客戶等候時間，而索償金額更可直接轉帳存入客戶指定的銀行戶口，減省人手處理。

另一方面，保險公司利用人工智慧處理恆常化索償，協助整理資料以減少人手資料輸入錯誤的機會，而人工智慧更有助縮短處理索償的時間及降低成本。此外，保險公司在保險索償過程中亦會運用大數據，透過演演算法分析客戶數據和索償記錄，評估索償申請的真實性和合理性，例如是否以同一張收據提出多次索償，從而減少出現欺詐行為的可能性。

筆者所屬的保險公司致力以科技為客戶帶來價值，提升網上保險體驗，讓他們感受科技為保險所帶來的便利。團隊提供簡便快捷的網上平台，客戶可透過網上提交索償申請（例如門診保障或藥劑保障的索償申請），只需填妥簡單電子表格，以及拍下並上載證明文件，即可提交索償申請，客戶最快更可於一小時內透過轉數快收到索償金額。

邁向數碼化不忘保持個人化服務

筆者想藉此提出，運用科技並不代表客戶減少與真人互動的機會。以筆者所屬的保險公司為例，團隊將簡單直接的索償申請自動化，另一方面，團隊安排人手集中處理較為複雜的索償申請，故此，團隊推出「Blue Claim EasyTM」，承諾會於兩個工作天內為客戶提供初步索償評估結果，簡化索償流程，讓客戶無需再經歷長時間等待結果，另外亦特別提供索償詢問及跟進服務，提供個人化協助。同時，客戶亦可透過不同溝通渠道，包括電話及電郵等與團隊保持聯絡。

筆者認為，未來網上保險公司會繼續加強數據驅動分析客戶資訊及行為，以科技提升保險索償流程，並趨向提供更個人化的服務，務求滿足市場對保險服務日益提升的需求。