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香港保诚守护健康加倍保VS宏利活耀人生危疾保

作者:Candy Lam 浏览数:2048次

很多人问我,保诚的守护健康加倍保可以7重赔付,那么,到底该买加倍保还是活耀人生呢?
今天我们还是再来举一个同样的例子:
30岁男士,非抽烟,投保10万美元保额,缴费20年。每年保费是3477美元。

同样的栗子,活耀人生每年保费是2538美元,比守护健康加倍保便宜37%。

那么,加倍保保什么呢?

1.保46种早期疾病+13种儿童疾病+54种严重疾病;原位癌,冠状动脉血管成形术,早期甲状腺癌和前列腺癌,次级侵害性癌每次赔付保额的25%,其他早期和儿童疾病赔付保额的20%;原位癌不同部位可以赔付2次,冠状动脉血管成形术可赔付2次,血管狭窄程度不多于60%;

2.40岁前投保,并且在保单头15年发生严重疾病或身故,多赔偿保额的50%;40岁后投保,并在保单头15年发生严重疾病或身故,多赔偿保额的35%;

3.癌症,中风或心脏病,和其他3种末期疾病,符合相关条件的,多赔偿保额的20%;

4.54种严重疾病分为5各组别,癌症每次赔付保额的100%,最高可赔付3次,300%,每次要求距离上次确诊时间3年以上;

中风或心脏病属于不同组别,各可以赔付1次。每各组别之间的赔付确诊时间间隔1年以上。
疾病分组如下:

5.多重赔付截至到85岁。合同保障到100岁。

6.分红:英式分红,第5年开始至100岁。

那么,加倍保和活耀有什么差异呢?
来看一张表:

大家可以看到,做为多重赔付的重疾,有很多相同或相似的地方。

主要的差异还是在多重赔付的部分:

1.癌症多重赔付都是300%,要求每次距离上次确诊的时间也是3年。不过,如果第一次发生的不是癌症,加倍保的癌症依然可以继续并可累计赔付300%,活耀人生关于癌症持续保障依然生效,可以赔付2次共200%;

2.中风或心脏病,加倍保是将这两类疾病分为不同组别的,所以最多各可以赔付一次100%,每次要求距离上次确诊时间是1年;假如真的很不幸,今年发生中风,明年心脏病,则有机会赔付2倍保额。
活耀人生针对这两种疾病,不同部位的中风或心脏病,可以共赔付300%,每次距离上次确诊时间也是1年。如果第一次发生的疾病不是中风或心脏病,这两个疾病的持续保障还是可以继续的,还可以赔付2次共200%。

3.加倍保除了多重赔付,针对癌症和中风,心脏病等6种末期疾病还可以额外赔付20%。
活耀人生针对前列腺爱和睾丸癌,75岁前可以额外赔付10%;
甲状腺癌和前列腺癌多重赔付截至时间,活耀规定到70岁,加倍保则到85岁。

4.针对早期疾病赔付,大家也都差不多,原位癌保障范围也差不多,都可以赔付2次,血管成形术加倍保可以赔付2次,活耀可以赔付1次,但差异也不大。
还有第二医疗服务和免费体检,看个人情况和需要来定,对部分人可能有用,但大部分的人可能用不上。

5.疾病责任免除:

加倍保是这样的:

活耀人生是这样的:

差异主要还是在战争,暴乱,航空交通工具(乘客身份或机组工作人员除外)是否免责。

6.分红:
我们用现金价值总额和总保费的杠杆比来衡量退保的情况下谁的杠杆率更高,也说明谁的红利会更高。
同样道理,身故或重疾理赔的杠杆率一样,所以不重复提。

很明显,活耀人生的红利会更高一些。

好了,以上是产品的差异。
可能你会说,守护健康加倍保的重疾可以700%赔付啊,活耀人生只能300%,差异还是挺大的。是的,每次,守护健康加倍保是真正的多重赔付的重疾,活耀人生只是部分疾病多重赔付。只不过,活耀人生多重赔付的都是高发疾病。
癌症,中风和心脏病理赔数据占各家公司将近90%的水平。
而真正能足额赔到700%的客户相信并不多。

在这种情况下,就要考虑谁的性价比更高?

在保障和理赔结果差异不大的情况下,活耀人生胜在保费更便宜,红利也不错。

当然了,毕竟保诚在香港长期居于第一第二的位置,在全球实力也不错,如果从公司层面来考虑,比宏利实力更强一些。

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