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香港保险-如何为儿童选择健康险?

作者:Candy Lam 浏览数:394次

香港保险行业协会建议:从家庭财务规划的角度,给孩子买香港保险应首选健康险,因为孩子的健康问题是最影响家庭财务安排的风险。具体应该如何选择健康险?我们主要讨论三种:

  1、香港门诊险

说起香港健康险,父母最容易想到的是门诊能不能赔?我们还是以门诊险为例。孩子可能每个月要看一两次门诊,每次花费一两百不定,如果每次都要理赔,光往返的快递,出据理赔支票的行政成本可能要三四十元,已经占据理赔金额的相当一部分。保险公司在这一险种上运营成本太高,必然会把成本转嫁给消费者,提高保费,最后的结果是,门诊险对保险公司没有价值,对消费者没有价值,只对快递公司有价值。

因此,在门诊这个风险上,我们不应寄希望于保险公司,而应“自留风险”,因为这个风险你承担得起,风险不高。每月预留一笔钱即可。除非单位购买了团体门诊险作为员工福利,这又另当别论,我们当然要享受了。

  2、香港重疾险

毫无疑问,香港儿童重疾险是必须买的,而且越早越好。

首先,要解决的是购买额度,即保额足够的问题。谈额度,首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病,接下来就必须马上面临巨额支出,就算你有其他的医疗报销方案,你也得先花钱,你的现金流也会比较紧张,家庭财务状况面临考验。

所以香港重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。一般认为以人民币50万为宜。

有人会认为小孩买香港重疾没必要买这么高额度,原因无非是小孩生重疾概率低,其实不然。生重疾概率低,所以费率便宜;而真正发生重疾后,你必须付出一笔不小的医疗成本。

市面上的香港重疾险,覆盖的重疾都大同小异,具体到儿童重疾险时,重点要注意,是否涵盖了孩子的特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等。

  3、住院医疗险

上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的;门诊医疗是发生概率最高,但对家庭财务影响最小的。界于中间的,就是住院医疗,发生概率不算太高,但随着医疗成本的上升,对家庭财务的影响越来越大。

儿童住院香港医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别,但由于儿童的住院频率较高,防范能力较差,所以费率普遍比成人住院险贵。香港住院医疗保险,随着年龄的增长,费率会有变化。孩子贵,年轻的成人最便宜,随着年龄增长,又越来越贵。

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