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香港保险之子女教育保险基本计划

作者:Candy Lam 浏览数:565次

众所周知香港储蓄型寿险的回报率很高,年化收益大多在4%-5%以上,高者甚至可达8%-10%,远超内地寿险产品受约束的2.5%预定利率。

越来越多内地居民意识到香港的储蓄险也是一种精明的投资理财渠道。

我们该如何规划未来以及保障我们的家人呢?香港的英国保诚的王牌产品“隽升”(junsheng)就是一款投资回报非常可观的预期分红型储蓄寿险。

以下为实际案例分析“隽升”的教育基金投资模式。

对于刚刚拥有宝宝的家庭来说,为宝宝投保是头等大事。这次,以真实客户李先生为例。李先生听朋友说在香港买了“教育基金”,说以后送孩子出国就不用愁了,李先生非常关心孩子的教育,因此找我们咨询什么是教育险。我们为他讲解之后他发现,不仅是教育,孩子以后人生路上需要用钱的地方(结婚、买房、创业、投资、养老等),”隽升“都可以满足。而李先生同样可以从保单中随时提取现金供自己用。

他为刚出生的儿子(1岁)每年投4万美元,投5年,一共投放20万美元。(额度可随意调节)

 

方案一(教育基金计划)解释:

教育基金:

从孩子20岁到24岁时可每年提取5万美元供他出国留学;

结婚置业基金:

在他30岁时再一次性提取30万美元给他结婚、买房等;

创业投资基金:

在他45岁时再一次性提取50万美元用于投资、创业等;

退休基金:

从他61开始,还可以每年提取5万美元至终生,安心养老;

财富传承:

若他不幸于85岁去世,生前一共已提取230万美元,去世还可赔付396万美元;

若他不幸于90岁去世,生前一共已提取255万美元,去世还可赔付540万美元,传承下一代。

而他的本金永远只是20万美元!

需要提醒的是,若中途急需用钱,他可以随时退保,将一次性拿回右边<现金价值总额>中的钱。

提供方案二(每年连续提取)供大家参考:

从孩子23岁开始,可以每年提取4万美元至终生,

若不幸于85岁去世,生前一共已提取252万美元,去世还可赔付624万美元;

若不幸于90岁去世,生前一共已提取272万美元,去世还可赔付873万美元;

出于为儿子教育结婚买房的考虑,李先生比较倾向于第一种方案。

但是如果我一直不提取呢? 当然,也可以选择不做提取,那么

方案三(一直不取利滚利)

若不幸于76岁去世,可赔付2876万美元(约1亿8千万人民币);

若不幸于90岁去世,可赔付8512万美元(约5亿5千万人民币);

若于100岁去世,可赔付1亿6149万美元(约10亿3千万人民币)。

想富过三代,就从今天开始。

选择退保,同样可以一次性拿回保单里的钱。请不要忘记,他的本金永远只是20万美元!

不要不信这些数字,作为预期红利型储蓄险中的明星产品,保诚“隽升”每一年的实际分红率几乎均大于保单写明的预期收益率,就是说不要怀疑预期收益达不到预期,相反实际派发的分红率是好过预期的收益率!作为160多年的英国保险公司,在经历经济环境不景气的年份里事实证明红利率也至少是达到预期的,15年公布的红利率9+%,今年公布的是8+%,更不用说经济环境好的时候的收益率已经赢过不知多少投资!

在香港购买预期收益率高的储蓄型寿险已经是一个家庭越来越重要的投资方式,为子女的一生,为自己的养老,做一个精明的规划!

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