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未来香港保险行业三个方面的展望

曾几何时,说起保险,大家更多的印象是“骗人”与“传销”,中国老百姓似乎对“保险“这一词汇似乎很是抵触。但是同一时期的香港保险市场,却很是火爆。越来越多的投资人选择把资金投给香港保险公司。据香港保险监理处的数字,2015年新造人寿业务(投资相连与非投资相连总计)保单都实现了保费的增长,非投资相连业务上涨34.9%,投资相连业务上涨25.5%。2014年的保单保费收入中,内地访客的新造保单保费为244亿元,占比2014年的个人业务的总新造保单保费的21.4%。香港保险市场的春天似乎已经到来。

准确的说,现在中国内地的投资市场并不景气,投资渠道不成熟,所以越来越多的投资人选择把钱投在保险公司,尤其是香港的保险公司。目前与香港经纪公司或者保险公司直接对接的背景都很广泛,有私募,有基金,有银行,还有P2P机构。其实大家的初衷也很简单,就是把钱放在境外保险公司保值增值。一方面通过购买港币或美金保单,对冲人民币贬值的风险,另一方面,也可以通过保险公司的理财,实现财富增长跑赢CPI增长的目标。因为根据我们专业人员的计算,近几年来,香港保险公司的人寿储蓄分红险的IRR(内部盈利率)一直很稳定,且为正值,也就是说香港保险公司产品的盈利能力相比大陆的保险产品会更强一些,投资人的收益也会更高一些。最重要的一点,就是境外的保险公司的成立时间长,信誉好,大而不倒,值得信赖。

有些人可能比较担心香港保险公司破产会导致自己的权益受到损害。这里我们简单的做一个比对。主要的内容我直接索引Aaron张,大家也可以自行网站搜索。

根据香港本地法律,

《 保 险 公 司 条 例 》 (第 41 章) 其中第 25A 条 规 定 , 除 专 业 再 保 险 公 司 及 专属自保保险公司外 , 所 有 经 营 一 般 业 务 的 保 险 公 司 须 在 香 港 维 持 一 定 的 资 产 , 数 额 不 少 于 其 香 港 一 般 业 务 净 负 债 的 80% 及 因 应 该 业 务 而 适 用 的 偿 付 准 备 金 的 总 和 。这 项 规 定 旨 在 确 保 一 旦 保 险 公 司 无 偿 付 能 力 , 它 们 将 有 资 产 在 香 港 以 应 付 香 港 保 单 持 有 人 的 申 索 。 根 据 香 港 有 关 无 力 偿 债 的 法 例 , 此 等 索 偿 较 普 通 债 权 人 优 先 获 得 赔 偿 。

《保 险 公 司 条 例 》 (第 41 章) 第 27 至 35 条 赋 予 保 险 业 监 督 权 力 , 在 保 险 公 司 出 现 令 人 关 注 的 情 况 时 , 采 取 适 当 行 动 , 以 维 护 保 单 持 有 人 及 潜 在 保 单 持 有 人 的 权 益 。 这 些 行 动 包 括:

  • 限 制 保 费 收 入
  • 限 制 投 资
  • 规 定 由 获 认 可 受 托 人 保 管 资 产
  • 要 求 进 行 特 别 的 精 算 调 查
  • 行 使 对 保 险 公 司 的 控 制

总而言之,我认为这是一个很好的时代,尤其对代理香港保险产品的公司或是个人是,未来香港保险行业有三个方面值得我们展望,

一、就是大陆消费者市场的成熟,越来越多的客户不需要Agent或是Broker去开拓市场,就会主动来咨询香港的保险产品;

二、就是大陆投资环境及投资渠道的有限性,需要我们了解到的是,最近几年来越来越多的私募,P2P机构开始主动接触境外理财业务,为他们的客户提供更高端的财富管理;

三、香港保险公司对大陆居民的理赔服务会越来越好,最近HKFI有可能在内地设立服务机构,从而可以更好的服务内地客户;只要抓住这三点优势,未来的市场潜力不可估量

另外,目前保险行业的盈利水平还是比较高的,去年大陆59家非上市寿险公司整体净利润同比增加3.54倍,其中64%的公司实现了盈利;

今年不仅各路资本力量排队领牌照,做起了保险,即便是中国的保险巨无霸,中国再保险集团(以下简称中再保)也于10月26号成功登陆香港资本市场,在香港联合交易所有限公司主板挂牌交易,与海外保险集团(英国保险巨头保诚集团)展开了合作,募集到了更多的资金。

可以预见的是,随着沪港通的开通与中再保的香港交易所上市,未来香港与大陆的保险经济将更加密切。

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