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香港保险代理人和香港保险经纪人的区别

作者:yewawa 浏览数:420次

最近在香港保险资讯网上可以看到一些有关买香港保险究竟是从香港保险公司代理人那买,还是选择第三方公司那买呢?我们之前也分析过,但是并不是很彻底,今天我们结合一个香港保险代理人的自身从业选择来看到底二者有什么区别?

很多人买保险前也知道有经纪人与代理人,但绝大部分都不知道其差别在哪,或者知道代理人是直接跟从保险公司,而经纪人是透过中介公司去保险公司购买保险,现在我来详细说明一下,可让大家决定得到选择哪边的人去买保险。

由于内容详细,所以分类每一部分去说明几年前小弟我决定加入保险行业前,看了3间中介公司,还有5间保险公司,最后决定入职保险公司(代理人),或许我很喜欢思考,所以考虑了大量因素,各位可以参考一下。

Ps:本文尽量用中立立场去分析,优与劣也说一拼提及,或许无意会有少量个人立场,请谅解。

二者背景

代理人是直接跟从保险公司的,他们从入职至培训,办公地点与资源都是由保险公司直接支付,所以他们也是代表著公司去作为销售。另外代理人的人数庞大,少刚数千,多则几乎上万。所以保险公司也会在不同地区设立办工室,让不同的代理人可就近上班,但各个保险总公司一般也在金融中心位置,所以他们几乎聚集在一起,形成聚集效益。以香港保险公司作为例子,一般大型保险公司比如友邦国际,英国保诚,富卫,安盛在尖沙咀都有办公室,而很多总公司都在鰂鱼涌,比如友邦,富卫,英国保诚,中银人寿。

经纪人是透过中介公司去购买保险公司产品。他们培训、资源、办工地点都由中介公司去支付,但培训与资源往往会比较少,不会比保险公司为多。中介公司的经纪人数比较少,少则数百人,多则两千。一般中介公司只有一所办公室,而且地方也较小,但绝大部分都处于金融中心位置,以香港作为例子,很多中介公司都处于铜锣湾,尖沙咀,中环等等的位置。www.hkinsu.com

二者公司之间的差别

很多保险公司几乎都是大型机构,他们人数上、支援上都有绝对的优势,也有很多资源去培训代理人,所以代理人对保险认知了解程度也可能比经纪人强(之后再说为何『可能比经纪人强』),另外在保险公司发展团队更容易,因为在品牌上、支援、新人奖励等等各方面优势都能吸引很多新人入行,所以一般在保险公司建立团队的人较少机会离开这个行业。

中介公司大多都是中小型机构,他们有不同发展渠道,保险代理只佔他们其中一部分,所以这正是保险支援与培训都较保险公司小的原因,但他们正因为有不同发展渠道,所以能做不同业务,对务求多方面发展的人入职是不错的事情。另外中介公司规模小,所以发展团队也较困难,同时也并无什麽吸引新人进入中介行列,所以这些年我也看到愈来愈多中介的经纪人转身投入保险公司。

代理人与经纪人差别

代理人只能出售自己保险公司的产品,好处是他能更熟悉该公司的产品与优势,而且也能最快得到自己公司的市场资讯。同时他们是直接代理该保险公司,最安全放心不过。不过,也有人认为他们对保险的熟悉程度不够经纪人强,因为他们只了解自己公司的产品而忽略了其他公司的产品比较,而且代理人所属的保险公司的产品不一定是市场上最合适客户的,所以代理人卖的产品较不弹性,也不一定能从中挑选到最合适的产品给客户,所以他们可能知道其他公司的产品较好,但也只会推自己公司的产品给客户。

经纪人则几乎代理所有保险公司的产品,好处是客户假如想分散风险,将保险投到不同公司裡,又或者想选择不同保险公司的产品,那麽一位经纪人已经能全面做到,而不需找3,4个代理人(假如要分散3-4间公司购买)去买,以后保单跟进服务也是一位能全盘搞定,方便快捷。另外他们也能挑选最合适的产品给客户,因为他们知道市场上哪个保险公司的产品性价比更合适客户。但是,也有人认为经纪人并不专业,因为他们实在了解太多市场上的产品资讯,形成样样不精,而且他们也知道哪间保险公司的佣金较高,所以有一些以利益为先的代理人都只售佣金最高的保单给客户,实际上是危害了客户的保费。以英国保诚为例,之前卖得最火的隽陛理财险,由于英国保诚脱欧等等多方面因素问题怕分红实现率下降,所以英国保诚在2016年8-9月时首先降低经纪人的佣金(但代理人佣金没下调),于是…香港大量的经纪人都即时转卖友邦或富卫的理财险。所以人很现实,有时因为钱的原因而可能改变经纪人选择卖哪份保险给客户。

更深层次分析

直接了当的列点式分析代理人与经纪人的好坏吧,让各位知乎人都可以简单的看懂看明。有可能部分与上面重複了一些。

代理人好处

1、直接代理保险公司,保单一定比起中介公司转售更安全更稳靠(因为保单不是一,两年的事,而是几十年、一百年的事,不排除中介公司倒闭,到时保单虽然肯定有效,但保险公司接收大量中介公司代理的保单,很难抽出代理人去服务跟进每位在中介公司买保单的客户,最后所有保单变成孤儿单,只由客户服务热线去跟进。)

2、客户一般担心代理人做得是否长久,怕自己的保险成孤儿单。但代理人发展团队容易,一般建立团队后的代理人很少会离开保险行业,所以客户可较安心的向代理人买下保险。

3、代理人只代理自己保险公司,所以将来保险公司有任何新产品、签单流程、理赔流程更改,他们都可以第一时间知道。

4、更熟悉自己保险公司的所有产品,因为不需接收大量其他保险公司的市场资讯。

5、团队性较强,也有很多团队的培训,所以一般操守和行为都较经纪人专业。

代理人劣势

1、不能卖其他保险公司产品  www.hkinsu.com

2、有可能不熟悉其他保险公司与自己公司的产品比较

3.他们的佣金比经纪人少(有一些客户为了得到大量回佣而选择向经纪人购买的)

4.有大量同公司的代理人在外面与自己竞争(比如内地很多人做平安保险,身边的代理人都与自己一样,所以大家卖的产品都一样,只能表现自己为人去让客户选择你)

经纪人好处

1、能挑选任何一间保险公司的产品给客户

2、能学到更多保险公司的产品与资讯,知道各保险公司的长处与短处。

3、佣金较代理人高(有的经纪人职位较高可得较多佣金,又或者有的向中介公司承诺每年达到某个业绩(比如1000万业绩),佣金就可能多代理人1倍)

4、佣金高(所以回佣问题十分严重,易造成保单失效)

5、可同时处理任何保险公司的保单,以方便有一些客户打算买两间以上的保险公司产品

经纪人坏处

1、为了达成生意而见人讲人话见鬼讲鬼话(比如A客户买了平安保险,但他为了想他退掉保单向自己重新买下保险,于是说平安的不好,再转卖中国人寿的保单给他)

2、因回佣而做成的后果(很多客户以为回佣是一件好事,但我可以实在的告诉各位,回佣假如被保险公司查清而被发现,不单经纪人会被吊销牌照,而且客户你自己的保单也会被一拼取消)

3、回佣的风气(有人认为回佣不说出去就没事了,但各位要明白经纪人向你回佣,那麽他也会回佣给其他客户,你并不是唯一,所以他们每次签单也承受住可能被查的风险,假如有一次被发现,经纪人旗下的保单一拼被重新调查,那麽很多客户的保单会因而被取消。)

4、经纪人纪律性较低,一般培训较少,所以他们的操守和专业情况较代理人低。

5、中介公司倒闭性较保险公司倒闭性大,又或者保险公司再不批代理权给这间中介公司,那麽所有保单会被一拼处理,形成市场上所谓的弧儿单。

总结

这篇文章希望能让各位了解到代理人与经纪人的差别,我个人最后选择保险公司的原因是培训较多,可以长远的留在保险行业裡,并作为终身职业。而且小弟我选了较大的保险公司,所以产品类别也有很多,解决了产品较窄而找不到合适产品给客户的问题。(比如友邦重疾险也有7款种类或以上,已可以从中挑选1个最合适的给客户),另外经纪人一般都是以回佣来招来,而且看佣金多少去卖保单,客户假如没有清晰的头脑分析,而又倒楣遇上以佣金为先的经纪人,可能就被盲目推销了。

所以我并十分不认同网络上所说(经纪人可卖任何公司产品,所以都是代表客户,以客户利益为先)。最后见谅小弟我文笔不好,又或者有一些提及小了又或者偏袒了,请指正,其实我们买保险都是为了买一份保障,不要因为经纪人给您一点点好处(比如报销机票和酒店),就觉得自己好像占便宜了,其实保险一些重要的售后服务,都是代理人做的,反观经纪人就做不到这点,只是一味的卖保单,而不去管售后服务。如果您想您的保单变成孤儿保单吗,请去找经纪人买香港保险吧!

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