当前情况下的美元理财有哪些方式

2017年已经到来,很多小伙伴都在计划着2017年的投资安排,都在担心这会不会重蹈覆辙2016年的剧情?看着2016人民币汇率连跌,心里不禁暗暗思量,咱们普通老百姓如何应对人民币贬值浪潮?钱放在哪儿更安全更保值?好的投资产品目前看确实比较缺乏。

 2016年初的6.50附近,跌到6.90,人民币今年以来已经贬掉了6.23%。贬值加速是从9月份开始的,至今的贬值幅度达到3.45%。而从6.70到6.90,仅仅用了2个月。

看着人民币这样的贬值速度,让人不由自主地觉得自己的钱包在变瘪,甚至让人开始有点发慌。


人民币贬值大环境下,如何做好美元理财?

 

尽管大部分人平常挣的是人民币、花的也是人民币,但谁还不出个国啊,谁还不海淘啊,更何况现在那么多出国留学的孩子,每年都得几万美元的花销,美元和我们的关系其实还是相当紧密的。所以,越来越多的人在考虑,是不是得换点美元了?是不是得配置点美元资产了?

1、QDII(合格境内机构投资者渠道)

目前占总体国家海外投资配额最大的渠道,约900亿美元,可投资境外证券市场产品和基金,门槛较低,起点为1000元人民币。未来还会开放QDII2(合格境内个人投资者渠道)。

2、QDLP基金(合格境内有限合伙人)

注册于海外,并且投资于海外市场的对冲基金,能向境内的投资者募集人民币资金,并将所募集的人民币资金投资于海外市场。监管部门对于入选QDLP的机构的审批要求和门槛比传统投资二级市场的QDII公募基金更为严格,必须是大型知名的资产管理机构。

 3、沪港通

总配额在3000亿人民币左右,内地投资人可以通过上交所购买香港股票,每天限额17亿人民币。未来还会开放深港通,沪伦通等。

4、跨境收益互换

业务主要由券商提供,针对大资产客户。资产的实际所有权并没有发生转移,只对最终产生的收益或损失进行结算。

 5、银行购汇

汇兑至境外银行购买理财产品或进行其他投资的,但是必须符合国家相关规定,比如每位居民年购汇额度应在5万美金以内。

美元在银行账户里,中国银行给出的活期利率是0.05%,二年定期存款利率是0.75%,外商行利率稍高一点,以花旗银行为例,美元活期利率也是0.05%,但是定期存款利率最高可以达到1.15%

 在银行存美元定期,最大的好处就是没有任何“门槛”,一美元也能存。再稍微提高一点收益率的方式是买银行的美元理财产品。美元理财产品起购门槛是8000美元,在当年人民币还没有贬值,汇率还很美好的时候就差不多是50,000人民币,但是现在已经要到55,000人民币以上了。

6、香港保险

一般常见的几个险种-分红储蓄险,重疾险,医疗险,以及万用寿险。内地居民必须到香港和保险公司购买核保才会被认证。香港的美元储蓄保险,周期长,收益率较高,流动性不强。但是香港的保险公司都是实力雄厚的跨国企业,资本运营能力与资金盈利能力都是很强的,投资香港保险的风险较小。

分红险案例:香港友邦充裕未来,假设30岁男士以5岁儿子作为受保人,每年10万美元,仅需5年,共50万美元。(充裕未来2保障计划保费额度,可以根据个人预算自由选择,此处仅为举例)。

 以人民币理财和美元理财做对比,因人民币与美元存在利率差,购买人民币理财产品目前的年化收益率为4个点左右,香港的美元保单收益5点以上,如今人民币贬值7个点,一年轻轻松松有望达到12个点,远比p2p要来的安全。

在人民币贬值的情况下,购买一部分美元或者美元理财产品,考虑到人民币贬值4%-5%时,美元理财还能略有收益,能够起到一些对冲汇率风险的作用。美联储宣布加息后,闲置资产还能得到加息预期的收益。

2015年10月15日,央行发行的10年期债券利息为2.99%,自2008年来首次低于3%。然而如此低息的债券也依然热销,说明在经济放缓、银行频频降息的当前形势下,资金可投资的渠道越来越窄,预期收益率正在下降。 

投资者需不断调整自己的心理预期,同时考虑人民币之外的投资渠道,拓宽视野,放眼全球,关注大事,以此打理自己的小金库。

去香港买份美元计费的保险,兑换美元、购买美元理财产品、美元房产、美股,都是可以考虑的理财方式,投资者需根据持有费率、后续投入、自己的风险承受能力等不同情况选择投资目标和投资金额。

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