香港保险：善用保险第二医疗意见 让病人得到更合适治疗

不知读者有没有留意，现在的危疾保障计划（重疾险）内，附有第二医疗意见。所谓第二医疗意见，不是保险公司让受保人再看第二个医生，而替受保人多付一份医疗开支，而是将第一份确诊危疾的医疗报告，交到欧美专科医院去确认及核对，再给予受保人意见。
其实保险公司不是要逃避理赔的责任，其出发点是要准确地诊断疾病，令病人可以得到妥善治疗的第一步。

不同医生的专业范畴及经验有异，加上近年医疗失误或错判病情的事件时有发生病人若经济许可，总想寻找更多医生对病症和治疗的意见，带来多一点的保障，最重要是得到适合的治疗。

现今科技发达，人人上网皆可得到不少有关不同疾病的资讯，不再像以往一样认为原诊医生的诊断及意见是至高无上，不能挑战，亦增加了寻求第二医疗意见的动机。

第二医疗意见，提供病人另一选择

其实香港公营医疗机构在处理严重病情时，也会有医护专家成立委员会或团队，由不同的专业的医生合力会诊为患者诊治，这样便不需要私营的第二医疗意见谘询。

但本港的公营医护人员人手短缺、床位不足、轮候诊症时间长、排期接受手术时间遥遥无期等问题，令很多市民都不得不转向私营医疗机构。

第二医疗意见咨询

而在本港的私营制度下，患者都只会跟个别的主诊医生见面及商讨病情。

这时第二医疗意见谘询，就可发挥其作用。

笔者曾遇过一位客人，他在甲状腺上有一个直径大概为0.4毫米的肿瘤。

在接受活体组织检查后，仍未能定论肿瘤是良性还是恶性。

当时病人的原诊医生建议她接受手术，切除部分甲状腺。

但后来该公司为病人提供第二医疗意见谘询，透过事主的医疗纪录、化验结果等资料，加上谘询各地专家，结果一致认为不用进行手术。

保险公司之后协助事主写了一封信给其原诊医生，详述有关资料，结果事主的原诊医生看过资料后，也同意建议取消手术。

由此可见，第二医疗意见可给病人了解更多的选择，是作医疗决定重要的一环。

不过，第二医疗意见也有其限制，因为只找与原诊医生不同的医生给意见。

如果两位医生各持不同意见，这样会令患病者感到烦扰，更无法下定决心。

第二医疗，寻求中立意见

这样的话，患病者可能要自付费用去见第三位医生，寻求中立的意见了。

相反地，若可把病人的病情及所得的医疗资料及报告整合，为病人成立一个专属的个人医疗团队，提供更整全的个人疗程管理，为病人总结一个决定，这样将对病人有更理想的效果。

但目前为止，这个服务只提供多方的意见，并未有总结病情的效果。

不少本港保险公司皆有与医疗机构合作，只要客户投保个别保险产品，便可为受保人提供第二医疗意见谘询服务。

不过，医疗机构与保险公司的合作，在角色上难免让人怀疑会有衝突，要看能否做到中立地去协助客户，提供独立的医疗意见。

现时市面上有不少保险公司的产品都附有类似服务，如宏利保险、美国万通保险亚洲，均与美国医疗机构的专家合作，购买旗下的癌症医保产品可作为附加权益。