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香港信托的资金前端审查主要查什么?

历年来香港信托越来越火,已经成为高净值人群喜爱的金融工具,例如比尔盖茨,乔布斯,洛克菲勒,李嘉诚,演艺界明星包括梅艳芳,王菲,蔡依林等。

使用香港信托的好处很多,其中一个为风险隔离以国美控股集团行政总裁杜鹃为例,2008年国美董事长黄光裕因非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪、三罪并罚,一审判决有期徒刑14年,罚金6亿元。

谁想到,太太杜鹃利用平日购买保险和使用信托累计下来的家庭备用金,在黄光裕被捕后三天,拿出七千万化解了公司这一大危机,陆续又拿出一亿三千万一共两亿,带领国美重振旗鼓

原来,黄光裕每年拿出净利润的2%打入杜鹃的个人账户,杜鹃就用这部分钱买保险和信托,没想到这一做法在生死存亡之间拯救了国美的危机。

信托除了能做到风险隔离,还可以做到基业永续、家财稳固、个性化传承等。

香港信托的资金前端审查主要查什么?

而海外的信托法和反洗钱条例都是不停的在更新,每年或每个季度都有可能变动。对香港信托公司来说,都需要尽本分进行审查。而资金前端主要审查的内容为两个方向。

1. 委托人的身份审查

包括国籍、护照、地址证明(水电煤账单)等。若是多重身份,例如持有中国身份美国绿卡,那就两个身份的证明及审查都需要。之后海外信托公司会将资料录入尽调系统审查,从而能知道委托人在全球范围内是否犯了刑事责任,又或者会不会是政治敏感人物、公众人物、大企业老板等。若是艺人,拿的信息就更多。如果委托人曾经犯过罪,审查的时间和信息将会更严谨。

尽调系统是什么? 

按照客户提供的护照英文全名,系统就会列出全球同名人士的记录,包括是否曾经打过官司或是否有刑事记录。例如客户提供的信息表明曾经在福建打过官司,但尽调系统显示在广州打过官司,那就需要客户提供解释。

而香港信托公司也会从百度或谷歌上面的同名人士中查询此人是否有出现一些信息是负面的,从而做出排查。

2. 委托人的资金调查

从委托人放到信托的资金来源进行排查:例如委托人的职业与收入是否匹配。此证明需要由公司出证明(提供职位名称、年薪、分红等)。信托公司收到记录就会进行评估。

香港信托的资金前端审查主要查什么?

如果职业与收入不匹配,就需要证明其财富来源例如委托人只是一名老师,但是收入确有上千万,这就不匹配了。信托公司会对委托人进行询问,比方说财产来源是因为房屋拆迁,分了几套房子后全卖掉了,又或者透过理财机构进行理财赚到钱等等的原因,只要能提供证明,也可以接受。当然不是所有客户提供资金来源,香港信托公司都会接受。比方委托人做烟草类等,属于高危人群,哪怕财富再多,有可能也不会接受。

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