搞清楚這些問題 再買香港重疾險不遲

1、重疾到底是怎麼定義的?

重大疾病保險所保障的「重大疾病」通常具有以下三個基本特徵:
①病情嚴重:會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;
②治療費用巨大:此類疾病需要進行較為複雜的藥物或手術治療,需要支付昂貴的醫療費用;
③不易治癒:會持續較長一段時間,甚至是永久性的。
所以,和我們通常意義所理解的疾病並不是一個概念。
重疾險是指一旦專業醫生確診你得的病在重疾險理賠範圍,保險公司立即賠付你一筆錢,如果是預支賠償,重疾險保單還會繼續生效,如果是保額全部支付給你,重疾險保單合約結束,如果是多次理賠的重疾險,保單繼續生效,香港保險有高達理賠7次的重疾險。這裡的專業醫生必須保險公司認可的醫院工作。重疾的理賠範圍和定義,香港保險和國內保險區別比較大,香港賠,內地不賠的情況不少,回復訂閱號「香港賠」或者「內地不賠」查看。
即使香港各家公司的重疾險中重大疾病的理賠範圍和定義也是有差異的,英國保誠和友邦的重疾定義寬泛,宏利的重疾理賠範圍更廣,安盛重疾搭配更自由,英國保誠的重疾性價比高,回復訂閱號「重疾比較」查看。

2、癌症和白血病屬於重大疾病么?

當然,癌症就是重大疾病定義裏面的第一種疾病,即惡性腫瘤。用一個公式表示:重大疾病=癌症+其他重疾(N種)。由此也可以推斷出,單純的防癌險肯定比重疾險便宜對吧?隨着年齡越大,重疾險的保費越貴,所以老年人可以考慮購買單純的防癌險,回復訂閱號「老年人」查看老年人如何買保險。
白血病俗稱血癌,是血液系統的惡性腫瘤,所以,自然屬於重大疾病範疇。

3、原位癌為啥不屬於癌症?

「原位癌」又稱作「上皮內癌」,指的是上皮的惡性腫瘤局限在了皮膚或粘膜內,還沒有通過皮膚或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮組織,更沒有發生浸潤和遠處轉移的狀態。因此,原位癌有時也被稱為「浸潤前癌」或「0期癌」,嚴格意義上而言,它根本算不上真正的癌症。
香港的重疾險,都會有原位癌的預支賠償1次或2次,20%—50%的基本保額。原位癌包括的種類有:肺、鼻咽、胃及食道、大腸及直腸、陰莖、睾丸、泌尿道、子宮頸、輸卵管、卵巢、子宮及陰道等等。原位癌預支賠償是香港重疾險的優勢,點擊下面的閱讀原文,可以查看小編推薦的一款香港重疾險。

4、免體檢上限是怎麼回事?

免體檢上限是各家公司根據自己的風險承受能力制定的風險容忍度,各家公司之間不盡相同。比方A公司規定你買60萬重疾險不用體檢,但是B公司可能50萬就要體檢。當然,越年輕免體檢的上限越高,這個規則大家基本是通用的。一般來說,40歲是個坎兒,可能39歲時買60萬不用體檢,但是一過40,可能過30萬就要體檢甚至不賣了。
你說我嫌麻煩不想體檢,又覺得50萬不夠,怎麼辦?推薦來香港購買重疾險,免體檢上限是內地的幾倍,保費便宜,保障範圍廣。
當然,如果你有重大疾病史,本着最高誠信原則,請如實向你的理財顧問交代,提前幫你安排體檢,以免保險公司拒保,或者要求你再次赴港體檢。千萬不要低估保險公司的核保能力。

5、體檢醫生說沒事,保險公司卻加費?

保險醫學以臨床醫學為基礎,但其考慮問題的角度和出發點是不一樣的。醫生診病主要是考慮近期是否有癥狀、是否危及生命或者影響生活質量,據此確定是否需要醫學干預,如果暫無上述情況,醫生一般會說沒什麼大問題。
而保險醫學考慮的是現在的情況對未來預期壽命、疾病發生率的可能影響。如果輕微的異常狀況是未來某些重要疾病的相關危險因素,那麼它就會增加未來死亡或者發生重大疾病的風險,保險公司就需要對其進行包括加費在內的一定處理,以使保險產品的價格在不同質客戶中保持公平。

6、等候期是個什麼鬼?

保險等候期是保險公司免責期,是指保險合同在生效的指定時期內,即使發生保險事故,受益人也不能獲得保險賠償。等候期是為了防止投保人明知道將發生保險事故,而馬上投保以獲得的行為,也就是學術上所說的逆選擇。
據小編了解,目前國內的重疾險設置的等後期通常是180天,而香港保險設置的等候期是90天,對於這個期間內出的保險事故,保險公司是不賠的。

7、保障期間越長越好嗎?

在經濟條件允許的情況下,保障期間越長越好,終身自然就最好咯。畢竟年紀越大,生病的概率也就越高。當然了,保障終身的也貴哦,有可能比保到70歲貴一倍。記住一點,風險收益永遠是對等的,你為了享受更長久的保障必然要付出更高的代價。所以,如果條件允許,買終身。如果有困難,那就先買到六七十的,等經濟條件改善了再補充買終身的。
來香港投保重疾險,盡量選擇供款年期長,比如供款20年,保障終身。這樣每期供款的保費低,經濟壓力會減少很多,而且分攤風險,供款20年期間如果發生重大疾病,即可理賠,無需繼續供款,供款20年之後,繼續享受重大疾病保障至終身。

8、沒得重疾,身故了賠什麼?

這要看產品,一般現在國內的重疾險,尤其是終身的,會把身故和重疾責任做到一起,兩者哪個先發生先賠付哪個。對於這類產品,如果沒有得重疾,比方不幸意外身故了,也可以獲得身故保額賠付。還有一些一些產品,身故了不賠保額返還保費,甚至保費都不返。
而香港的重疾險,融合靈活的理財和人壽保障於同一個計劃。比如你年紀很大80歲、90歲,都仍然身體健康,可以選擇退保,將會得到一筆過高額的退保價值,此外,倘若受保人不幸身故,受益人將會獲發身故賠償。香港的重疾險都不會超過20年就能回本,就是退保的話保費完全返還,而內地重疾險,通常要50多年才能回本。
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  2. 文章標題:搞清楚這些問題 再買香港重疾險不遲
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評論列表(1條)

  • 老河口
    老河口 2016-07-28 11:46

    很實在,也很健全的機制,值得內地保險公司學習借鑒。