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香港保险每周工作记录(11月24日-30日)

一、香港宏利、富卫人寿体检服务

过宏利、富卫重疾险的客户,保险公司每两年会赠送一次在香港的体检服务,那么具体的体检服务该怎么使用呢?我前几天去香港实际体验了一下,具体的过程跟各位分享。

1、保险公司通常会在第2、4、6、8、10个保单年度的保单生效日前3个月左右给客户寄发一份体检预约通知函,客户可以拿着这个预约函预约具体的体检时间、地点以及项目。体检是由保险公司制定的体检中心提供,其中宏利的体检是有香港卓健医疗中心来提供的。

2、体检预约通知函默认是通过平信从香港寄到内地客户的通讯地址,很大的可能客户是收不到的,而且他们也是不会通过邮件发文件给客户打印也不会快递给客户的,官方的说法说是保护的客户的隐私。这里建议客户可以跟保险公司的客服沟通,让保险公司把体检通知函先发给代理人或保险经纪公司,可以给他们来快递给客户。

体检预约函的首页是长这个样子的(以宏利为例)

香港保险每周工作记录(11月24日-30日)

体检的报告也只能发平信,不过可以委托香港本地人来代为领取报告,体检中心会给客户一份委托书,到时候把委托书给委托人领取报告就行。

总体看来这个体检也不是那么必须,如果刚好去香港的话可以去试试。个人觉得没有必要特地跑一趟。

二、香港友邦又出新产品了—-进泰明珠

香港友邦又出手了,这回出手是要圈走所有买过只有单次重疾赔付险种的客户。在香港早期投保重疾的客户买的基本都是单次重疾赔付的险种,一旦有过一次重疾赔付,保单就终止了。后来友邦推出了癌症多次赔付的加裕倍安保一下把癌症多次赔付的理念引入到单次重疾赔付的险种中,关键价格只贵10%而已,立刻引起客户的高度认同以及同业的跟进。现在癌症的多次赔付已经是香港重疾险的标配了。

  为了给之前投保过单次赔付重疾险的客户更为全面的癌症多次保障,这里包括买过香港各家保险公司单次赔付险种(比如友邦的进泰安心保、泰然安心保,保诚的挚为您、危疾终身保,安盛的康逸、康采、康诺,宏利的乐享人生、自在危疾保,富卫的好安守以及内地很多很多的单次重疾赔付【提醒一下很多网红的重疾险基本都是单次重疾赔付】)的客户。

新险种目的在于用较少的保费获得到85岁的癌症多次赔付保障,具体的保障结构示意图如下:

香港保险每周工作记录(11月24日-30日)

 

该产品为美金计价,保障到85周岁,提供18年/25年/交费到65岁三种交费方式。如果客户首次发生重疾,那么退还已交保费,后续保费豁免。

1、如果客户首次赔付癌症的话,那么在3年后如果客户原有的癌症未痊愈或者又新发癌症,那么可以赔付100%的保额,保单继续有效;后续如果3年后原有的癌症或新发的癌症未痊愈或者又新发别的癌症还可以赔付100%的保额,保单终止。

2、如果客户首次赔付不是癌症的话,那么只要等1年就可以享有上面的癌症多次赔付的保障。

下周做几个计划书给各位看下具体的保费方便大家更好地了解这个新产品。

三、香港保监局最新数据分享

11月30日下午香港保监局公布了2018年前3季度香港保险业的最新数据,其中内地赴港投保的新单保费为341亿港币,同比去年下降了15.8%(去年同期为405亿港币),在新造保单中96%保单为重疾、医疗、定期寿险、年金险等保障类险种,纯投资储蓄类的保单只占到了4%。虽然同期的新单保费下降了,不过新造保单的数目却增加了7.7%到31.9万张。

保险姓保对于赴港投保的内地客户同样适用,越来越多的客户开始意识到保障类险种特别是重疾险、定期寿险、医疗险在家庭保障中的重要地位,可喜可贺!

香港保险每周工作记录(11月24日-30日)

文章引用的数据出处https://www.ia.org.hk/sc/infocenter/press_releases/files/Summary_on_2018_3Q_Provisional_Statistics.pdf 有兴趣的朋友可以下载原文来看。

四、保诚理赔服务新举措

从现在开始保诚可以通过电汇方式将理赔款汇到客户内地的银联卡,电汇保费的上限是20万美金,该服务适用于理赔款、保费退款以及保单中途提取现金。

香港保险每周工作记录(11月24日-30日)

另外,现在客户可以拿着保诚的支票去香港渣打银行领取现金,只要金额不超过100万港币就可以。

p.s. 友邦客户现在可以拿着不超过10万美金在支票去香港花旗银行领取现金。

五、关于CRS申报的时间

上次去香港见到一位业内人士,提到关于内地客户持有的香港银行账户申报给中国内地政府的方式以及申报的时间参考点,供各位参考。

1、具体递交账户信息给中国内地政府的时间点有可能是12月31号(自然年度最后一天)、6月30号(自然年度月中的最后一天)、3月31号(香港政府的年度报税截止日期)、8月31(CRS正式实施的宣布日)号这4个点当中的一个。

2、选取上面的某一个截止日或者有可能是其他的某一个截止日,然后对比前后两个时间点上客户的银行账户余额的变化情况,如果没什么变化的话,不用担心。如果账户余额有明显的增加,那么中国政府税务部门有合理的理由怀疑该笔资金的来源,也有可能会请客户配合调查澄清多出来部分的来源。如果未有合理的理由那么该部分可能会被征税。

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