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香港保险:保额低于100万的重疾险等于没买

看重疾险创始人怎么说的:

我们需要香港重疾险,

不是因为我们会死,

而是因为我们想好好活。

——重疾险创始人Dr.Barnard

再借用中国医师协会·健康管理、曾经是心脏科医生、现在是重疾不重创始人的丁云生老师的话:重疾险不是医疗险,而是一个收入损失补偿保险。

深以为然。

那么今天,我们就来深刻剖析一下,重大疾病治疗费用到底为啥需要上百万。

首先,

请记住,

绝不仅仅是治疗费用……

第一部分 看病治疗费用

  这一定是我们所能想到的第一笔钱,多少合适?10万,20万?专业医生建议,要想接受比较好的治疗,这部分费用准备30~50万比较合适;

·社保能报销一部分,但,绝对不能完全指望社保。根据北上广肿瘤医院的统计结果,癌症治疗中,实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医,那社保就完全不用指望了。

第二部分 看护营养费用

  生病三分治七分养,大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间,后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30~50万(不信?都知道肿瘤病人术后恢复吃冬虫夏草很有用,价格呢?12万每斤,一斤可以吃一年。)

再说护理的人工费用,医院护工每天大约200元左右,好一点的保姆5000元/月不算高吧?五年,需要多少钱?

这部分的费用社保不包含,只能靠积蓄或者商业保险。

第三部分 收入补偿损失

  这一部分费用最容易被忽视却是最不该忽视的。一旦患上癌症,短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期,身体恢复不错,五年之后重出江湖,但是到时候一来不能太过操劳,二来脱离岗位这么多年,技能上也会有下降,所以,收入必定下降。所以,重疾险保额首先要涵盖五年的收入损失。

还有一部分费用,就是家人辞去工作照顾病人的收入损失,如本文主人公郎永淳,不管日后用什么手段谋生,因辞职而失去央视金饭碗是不争的事实,这部分的损失,最好也要通过商业保险来补偿。

综上所述,重大疾病保险绝对不仅仅是疾病治疗保险,更是收入损失保险。购买重疾险时,保额需要覆盖治疗费用、康复费用以及收入损失补偿这三部分费用。

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