浅谈香港大额保单融资方法论(一)

一般说来,在香港保险中有两种大额保单的操作方式,一种是利用美式分红产品实现100%保费融资,获取较高收益;另一种是利用财富传承类产品实现抵押融资,获取巨额人寿保障大额现金流。那么两种操作方式具体操作是什么呢?这就要从四种保费交付方式说起了。

缴费方式

总的来说,在香港缴交保费一共有四种方法:

全额自付

最常见的一种缴费方法,通常是交现金、银行转账、信用卡、交本票及支票等。

保单融资

一次性交完所有的保费,然后把保单抵押给私人银行,可以贷款出来大约70%的保费。好比我们一次性全款买房,然后将房屋抵押给银行,贷款出来。

保费融资

交付保费的30%,剩下保费的70%从私人银行处融资。好比是我们按揭买房

100%保费融资

在私人银行处开户,根据信用评级获得一个信用额度(一般是开户金额的50%-100%)。随后用信用额度作保费的30%,然后从私人银行处再贷款保费的70%出来支付保费。
显而易见,美式分红大额保单的实现手段对应第四种缴费方式——100%保费融资,而财富传承大额保单的实现手段对应第二种缴费方式——保单融资。

美式分红大额保单实例分析

美式分红产品和现在市面上主流的英式分红产品不同,其保费绝大部分都是投资于固定收益类工具(国债、公司债、商业地产),故其现金价值高,1回本速度快100%保本风险低每年派息主打现金流收益可预见
相比于英式分红产品,其更受私人银行的青睐所以我们可以利用美式分红产品,实现保费融资,加杠杆,增大保额,以实现更高的收益。

操作流程:

老王拿着100W美金来到某私人银行处开户,开完户后马上购入了100W美金等值的美国国债,随后又将这100W美国国债作为担保,获得100W美金的信用额度

于是,老王拿着这100W美金的现款,作保费的30%,买了一份价值约330W美金左右的美式分红保单,而另外70%的保费由私人银行融资。

收益

因为美式分红产品每年的收益率在4-5%,美国国债的收益大约在2.2%,私人银行提供的贷款利息大约为2%,故老王每年的收益大约是330W*4.5% 100W*2.2%=17.05W,约17W。而老王每年的利息为(100W 233W)*2%=6.66W,故老王每年的纯收在17W-6.66W=10.34W

总结:

所以老王最后拥有了100W美金的国债,330W美金的保单,和330W美金左右的负债,每年的纯收入是10.34W美金。
总的来讲,利用100%保费融资,来配置大额美式分红产品,是一种风险较低、收益较高但需要一定门槛的方法(一般20W美金即可融资,其适合对风险偏好较低人士

要求与风险

要求:拥有私人银行账户

现阶段,在香港开设私人银行账户的门槛不一,中资银行一般为100W美金,外资银行一般为300W-500W美金,而像JP摩根,则达到了1000W美金。但是,凡事也有例外中国农业银行只需6.5W美金,华侨永隆银行只需13W美金左右。

而所有私人银行部提供的借贷利率,都相差不多,故农行和永隆,性价比也是非常高。

风险:利率波动

现阶段,由于香港处于低息环境,故我们通过保费融资可以实现较高的收益率。但,一旦加息,我们的贷款成本增高,相应的利润就会被成本腐蚀。

不过,由于私人银行部往往会提供给客户向Libor和Hibor看齐的同业拆解率水平的贷款利率,故我们面临加息,也不用太过于慌张。

1.网站标题:香港保险资讯网

2.文章标题:浅谈香港大额保单融资方法论(一)

3.香港储蓄分红险、香港重疾险、香港高端医疗保险、香港理财、香港保险续保、香港银行开户、香港孤儿保单等方面的问题,请联系我们。

(0)
上一篇 2017-05-03
下一篇 2017-10-28

更多相关内容

  • 为什么内地很多人购买香港大额保单?

    香港保险市场频现内地客户的千万巨额保单,这也让内地XX感到不安,陆续出台了多条“限制令”,试图给香港保单“降降温”。但是资本的流动是自由的,如果不能逐本溯源,了解赴港购买大额保单的原因,就很难理解其中原由。 大额保单对于富豪究竟意味著什么?…

    2018-09-15
    16.3K
  • 房产VS大额保单,该如何选择?

    截至2017年,中国高净值人群总体规模已达近200万,这批高净值人群的总体可投资资产规模为65万亿,且在可预测的未来仍会保持高速增长态势,而对于高净值人士而言资产配置的重要性不言而喻。 买房、买大额保单,都是一件很“费钱”的事,投资至少都在…

    2018-10-24
    8.8K
  • 为何近期咨询大额购买香港保单的客户突然增加?

    最近一段时间,原本仅是潜水状态关注我们的挚爱客户,开始陆续咨询我们关于如何大额购汇或电汇美元到香港,而后向我们购买香港保险和美元理财产品?有些客户甚至因为恐惧存在内地银行的美元会被强制结汇,而将几十万美元现转账到香港账户,带来的就是近期咨询…

    2018-10-30
    8.6K
  • 准备移民的人,为什么要买大额保险?

    王芳律师——中国顶级婚姻家庭法律师;私人财富风险管理专家;高端人士私人法务资深顾问;人力资源与社会保障部理财规划师专家组成员;中国保险业最受欢迎的私人财富管理专家;搜狐网、中央人民广播电台、中国金融网的理财顾问;中国人民大学律师学院客座教授…

    2016-04-11
    5.3K
  • 内地储蓄险跟香港储蓄险有哪些区别?

    内地客户想要购买香港保险,必须要进入香港签约才能够保证保险合约的合法、有效性。这个过程所要付出的时间与金钱成本虽不算太高,但客户在赴港投保前也一定会思量一番。很多内地客户愿意买上往返机票、专程花一两天去香港,只为投保一份保险,就说明香港保险…

    2018-09-02
    15.5K
  • 为什么香港大额保单很受客户欢迎?

    香港保险公司的大额保单一直很受一些高净值大额客户的欢迎,看似一次性投资金额大、投资周期年限长、收益率相对于其他生意投资可能并不算高,但是却很稳定,那么它有什么优点呢?为什么那么受人青睐? 那么,我们一起来看看他们到底看中的是香港保单的什么?…

    2017-11-03
    21.0K
  • 借入人民币贷款买入香港美元保单的时机到了

    美国次贷危机后,美元利率大幅下降至零,而中国内地企业正好借助境外的低利率环境,借入了大量的美元贷款。2013年之时,人民币还处于升值周期,美元利率又处于历史最低,在这样的双重优势下,中国内地企业可以大大降低境外融资成本,借入的美元投资于中国…

    2016-04-21
    8.7K
  • 如何用大额保单保全婚姻、养老、以及财富?

    离婚率高发进一步引发了众人对婚姻的焦虑,“不相信爱情”的感叹固然有些矫情,婚姻越来越脆弱却是毋庸置疑的现实。于是,打着“婚姻保险”旗号出击市场的保险产品又一次走红,甚至被戏称为“防小三险”。但调查发现,所谓“防小三险”虽然可以适度保障婚姻破…

    2018-09-15
    7.8K
  • 深圳保监局官员表态:内地人买大额保单要到香港

    8月24日,“第四届深港澳银保业务交流会”在深圳举行。南都记者了解到,此次交流会由深圳市保险中介行业协会、香港一般保险业协会等单位联合主办,深港澳三地政府、监管部门、银保专家、金融机构共同探讨三地银保业向本源回归、高质量发展转变的新方法和新…

    2018-08-31
    9.8K
  • 香港大额保单背后的思考

    公司时不时会接到保费上千万元的保单,投保人通常是内地私企业主。我感到不解,为何在当前内地借贷不易的金融环境下,他们还要把一大笔流动资金放到周期相对长的保险储蓄保障产品上呢?正好看到几篇相关的文章,回答了我的问题。 文中主要提到,在法律上,保…

    2016-04-22
    5.8K

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注

您不能复制此页面的内容