2016年：香港寿险业的「巅峰时代」

香港保险业简介

香港保险业已有170年的历史，保险市场发展成熟，保险深度及密度在全球名列前茅。2016年香港寿险市场保险密度（人均保费）超过43,000港元（人口7,377,521），保险深度（保费占GDP比重）约13.1%（GDP3,191亿美元，约24,780亿港币）。根据瑞士再保险2016年的Sigma报告，香港保险密度排名亚洲第一，全球第六；保险深度排名亚洲第二（仅次于中国台湾），全球第三。

香港的保险业监管机构为保险业监理处（OCI），主要职责是授权保险公司在香港经营保险业务，并确保保险公司以审慎的态度经营业务。香港目前奉行自律规管，在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行。中介人方面，则由三个自律规管机构（保险代理登记委员会、香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会）进行自律规管。香港政府已经成立独立保监局（IIA），并计划于2017年正式接手保监处的监管职能，增强公众对香港保险业的信心。香港“风险为本的资本框架”（RBC）监管制度目前正在进行第一轮行业量化测试（QIS），预计将于2022年全面实施。

截止2016年底，香港共有160家获授权保险公司，其中94家经营产险业务，47家经营寿险业务，其余19家经营综合业务(产险、寿险兼营)。47家人寿保险公司之中，有28家的注册地点在海外，几乎所有的国际知名保险集团都在香港设立了分支机构或地区管理总部。

香港保险销售人员情况

截至2016年底，在香港保险业联会（HKFI）保险代理登记委员会登记的保险代理商共有2,482 家，个人代理人63,148名，较2015年底代理人数同比增长17.3%，保持高速增长。获授权保险经纪共有756名，登记成为获授权保险经纪的行政总裁/业务代表共有9,452人。

香港2016年寿险业务概况

香港保险业2016年长期有效业务（Inforce Business）的保费收入总额较2015年上升26.1%至4,032亿元（港元，下同）。个人人寿及年金（非投连）业务的保费收入上升36.2%至3,449亿元，而个人人寿及年金（投连）业务的保费收入则下跌28.9%至286亿元。

2016年长期新单业务（New Business）的保费与2015年比较上升41.3% 至1,855亿元。个人人寿及年金（非投连）业务上升48.7%至1,791亿元；个人人寿及年金（投连）业务的新单保费则下跌43.9%至57亿元。

向内地访客发出保单的新单保费逐年攀升，2015年为316亿元。按照香港保监处公布的2016年前三季度数据，内地访客新单保费在香港个人寿险业务新单保费中的占比为37.0%，以此推测2016年全年内地访客新单保费约为686亿元，较2015年翻一番。

长期寿险业务结构方面，投连险的比重进一步减少，由2015年的8.0%进一步减少至2016年的3.1%，2007年在香港寿险市场上占比高达74.3%的投连险（也称为101保单）已经几乎“绝迹”，分红险已稳踞“半边江山”。

新单业务的币种方面，美元与港币保单占据了绝对优势，占比分别为53.5%与45.5%；人民币保单购买量很小，占比仅为1.2%。

寿险公司排名

香港个人寿险市场集中度很高，有效业务保费收入（包括非投连、投连及其他个人业务）前10大保险公司市场占比为86.9%，新单保费收入前10大保险公司市场占比为89.8%，绝大部分寿险公司市场份额不足1.0%。

有效业务方面，2016年有效业务总保费收入排名前三的公司分别为保诚、友邦与中国人寿，三家公司的市场份额占比超过一半。

新单业务方面，2016年有效业务总保费收入排名前三的公司分别为中国人寿、友邦与保诚，三家公司的市场地位形成了一定的不可撼动之势。

2016年：香港寿险业的「巅峰时代」

有效业务同比增长26.1%，新单业务同比增长41.3%，香港寿险业在2016年迎来了它的“巅峰”。

随着内地政策的收紧，外汇管制等政策的出台，银联缴费通道“落闸”，预计2017年的香港寿险业将会有很大程度的下滑，达成2016年的水平将异常困难，除非香港保险业找到新的“发展突破口”。

最近几年，香港保监处为了加强保险市场的监管与销售规范，出台了多项指引，“公平待客原则”也将被纳入最新的RBC监管体系，行业的销售误导行为不断得到规范，保单持有人的权益进一步获得保障。

香港保险业不断尝试与内地保监会建立沟通联系，未来也不排除香港以“特区”身份参与中国离岸保险市场、两地保险监管部门联手监管的发展局面。

而这一切的前提是，香港保险业尊重内地保监“保险姓保”的价值观，为内地居民提供成熟的、多样的保障类产品，而不是将香港保险作为一条资金出海的便捷途径。

衷心希望香港保险业的未来越来越好。