承接上文，我们今天再来讲讲大额保单的第二种玩法——利用财富传承类产品实现抵押融资，获取巨额人寿保障，完成财富传承；大额现金流，不对生意或生活造成较大影响。
缴费方式
全额自付
保单融资
保费融资
100%保费融资
财富传承产品抵押融资实例分析
简单来理解，财富传承类产品就是一个加强版英式分红终身寿险。但与英式分红不同的是，其因为现金价值高、门槛高及回本速度快而受到广大私人银行服务部的认可，从而可以用于保单抵押融资，获得72%左右保费的现金，增强资金灵活性。
操作流程：
由于私人银行部提供向Libor和Hibor看齐的同业拆借率水平的贷款利率（一般为2%左右），且保单综合年复利可达4%左右，故老王不光可低额投保以实现财富传承，也可以通过保单分红来对冲贷款利息。更极端地来讲，如果老王用72万美金再在私人银行里做一些投资组合（收益率保守估计可以到6%），其综合收益会更高。
信托功能：
财富传承类产品附带的信托功能，更可以帮助投保人合理地安排好财富传承中的财富分配问题。
配置完成后，老王不禁想到万一自己身故后，这份保单怎么分配，分配的方式是什么？直接给子女这么大一笔钱，他们会不会挥霍一空？于是，老王利用保单附带的信托功能，规定每个月给儿子小王5W美金，一直给到他60岁，然后再把剩下的钱一次性给他。同时，每次发放资金完成后的钱，依然复利滚存，直到小王60岁。
要求与风险
要求：拥有私人银行账户
但是，凡事也有例外，中国农业银行只需6.5W美金，华侨永隆银行只需13W美金左右。
而所有私人银行部提供的借贷利率，都相差不多，故农行和永隆，性价比也是非常高。
风险：利率波动
现阶段，由于香港处于低息环境，故我们通过保费融资可以实现较高的收益率。但，一旦加息，我们的贷款成本增高，相应的利润就会被成本腐蚀。
不过，由于私人银行部往往会提供给客户向Libor和Hibor看齐的同业拆解率水平的贷款利率，故我们面临加息，也不用太过于慌张。同时，加息也会有个较长的周期，最极端情况下，我们也完全可以退保，因为财富传承产品的特点让我们即使退保，也能保本。
1.网站标题：香港保险资讯网
2.文章标题：浅谈香港大额保单融资方法论（二）
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