离婚率高发进一步引发了众人对婚姻的焦虑，“不相信爱情”的感叹固然有些矫情，婚姻越来越脆弱却是毋庸置疑的现实。于是，打着“婚姻保险”旗号出击市场的保险产品又一次走红，甚至被戏称为“防小三险”。但调查发现，所谓“防小三险”虽然可以适度保障婚姻破裂后女方的财产权益，却保不了婚姻的新鲜和长久。这背后其实是高净值人群资产保全的渴望，这也催生了动辄上千万元一单的大额保单在“富太太”中间走热。
“富太太”进军大额保单
网上戏称可防老防“小三”资产保全比保婚姻更迫切
某保险公司的销售员小华上周签下一笔200万的大额保单，下半年的业绩算是有了保障。他称，投保人是一名年仅24岁的漂亮MM，新婚不久，嫁的是一位福建商人。“其实，近几年，这种大额保单挺好签的，大多是这样的富太太。”小华表示，不分年龄层次，“富太太”不约而同地热衷于给自己买保险，而且险种大多是长期的理财型产品，比如分红险和投连险。
一家独立外资保险公司的相关人士透露，生存金、祝寿金……只是设计的返还形式，对于投保的“富太太”们来说，落袋为安才最关键。该公司数年前就开售高端理财型保险，截至目前产品已升级过三次，每次升级都会在保费规模上有所突破。
保单可防老防“小三”
“保单与一般家庭金融资产不同，它需要指定收益人，而这可以被视为财产权益定向转移到个人名下的一种有效方式。富裕家庭的女性对婚姻的安全感会随着年龄的增长而降低，购买大额保单可以给她们安全感，算是对抗‘小三’的一种方式。”上述保险人士道出了“富太太”热衷大额保单的缘由。
一家银行私人银行部的人士也证实了这一点。他称，在其接触的资产数亿元的客户中，中年女性最缺乏婚姻安全感，仅今年下半年以来，已经有两个客户在感觉到婚姻亮红灯后，含蓄地向他们咨询财产保全的应对策略。
“无论从理财角度，还是资产保全角度，大额保单都有价值。”上述人士从家庭资产配置的角度认为，配置大额的保障型保险产品对于女性来说其实是一种保障，即便婚姻破裂了，也能保障她的经济生活不受太大影响。
防止婚姻破裂固然是一个方面，但高收入人群关注“大额保单”的最主要原因还是它能资产保全、合理避税、财富转移等。根据《保险法》规定，任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。也就是说，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。
链接：国外婚姻险如何保婚姻
美国：美国的婚姻保险更像一份分产保证合约，倘若双方真要离婚，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无须诉讼。且可在保险中约定，因婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者则会付出代价。
英国：每对夫妇只需每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡，未亡人也可领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑保险金。
韩国：爱情保险在韩国约有20年的历史。由婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，分为婚前和婚后爱情保险。婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。
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