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香港安盛(AXA)发布最新重疾险-爱护同行危疾保障计划

2016年4月,香港友邦推出「加裕倍安保(加强版)」,首次在基础版重疾上添加“真·癌症多次赔付”特性,将癌症多次赔付的间隔期由5年减至3年,并且保障癌症的持续、复发、扩散和新症,开创了重疾险一个新的时代。

随后的两年中,宏利「活耀人生」、富通「守护168」、保诚「加护保」等产品也都引入了“真·癌症多次赔付”的产品特性,并在此基础上增加了诸如“心脏病、癌症额外赔偿”等特性,但整体而言都没有实现非常具有创新性的突破,香港重疾险产品也在不断加剧的竞争过程中,变得更加同质化。

2018年7月,香港安盛AXA新推出了一款名为「爱护同行」的重疾险产品,其中“持续癌症赔偿”的产品特性非常有看点,两次癌症理赔之间的间隔期仅仅为1.5年,这可能会改变之后几年香港重疾险的产品设计。

我们早早就拿到了这个产品的详细资料,进行研究。今天的就让我们对这款产品进行一个深入的解读。

一、「爱护同行」主要产品特点

「爱护同行」是一款以保障癌症持续及复发为主要卖点的多次赔付重疾险,主要产品特点包括:

  • 疾病种类:共128种疾病(62种重疾+53种轻症+13种少儿疾病);
  • 保额升级:全部年龄阶段首十年额外50%重疾、身故保额;
  • “同行20”保额升级:投保「爱护同行」同时投保安盛的癌症、中风附加医疗保障,首20年重疾、身故保额再提升50%;
  • 轻症赔偿:没有赔偿次数限制,每次预支20%的保额,原位癌和血管成形术最多可理赔2次,其他轻症最多可理赔1次;
  • 癌症多重赔偿:最多三次癌症赔偿,每次为原保额的100%,间隔期为3年;
  • 心脏病、中风赔偿:最多两次心脏病、中风赔偿,不保障复发,每次为原保额的100%;
  • 持续癌症赔偿:可在首次癌症确诊1.5年之后,每月赔偿保额的5%,直至癌症康复或身故,最高赔偿原保额的240%与癌症多重赔偿责任2选1)
  • 良性病变重大手术保障:无论所患疾病与重疾或轻症是否有关,只要进行符合医疗所需的重大手术,就为被保险人预支20%的保额赔偿;
  • 糖尿病并发症额外赔偿:3种由糖尿病并发症引致的轻症,额外预支20%的保额(即总共预支40%);
  • 保费:与市场同类型产品相比处于较低水平;
  • 保证现金价值:保证回本期30年左右,但回本后保证现金价值累计速度较慢,在接近85岁时变快,85岁时现金价值=原保额;
  • 分红收益:长线分红预期收益较高,30年时预期收益率约3.5%,60年时预期收益率约5.5%。

下面我们将详细评测「爱护同行」的产品亮点。

二、市场首创:持续癌症保险赔偿

等候期1.5年,另外,有别于一笔过现金保险赔偿,持续癌症保险赔偿可提供每月赔偿

为收入替代,赔偿可长达4年,让您毋须再为日常开支烦忧,静心休养。

香港安盛(AXA)发布最新重疾险-爱护同行危疾保障计划

由上一次癌症(该癌症已获支付保险赔偿)的诊断日期起短至1.5年后,如果:

(i) 仍然患有癌症(不论为全新癌症、复发、扩散或持续癌症);

(ii) 每6个月提交报告,以确认癌症的存在及您仍获持续的癌症治疗,

便可每月获赔相当于总保额5%的持续癌症保险赔偿,最高获赔可达保额的240%(48个月,相当于四年

连同之前就癌症已付的严重疾病保险赔偿及 / 或严重疾病多重保险赔偿, 「爱护同行」可为癌症提供高达340%保额的周全保障

香港安盛(AXA)发布最新重疾险-爱护同行危疾保障计划

值得一提的是,如果被保险人选择了“持续癌症赔偿”,并且在治疗中康复了,而所领取的赔偿金还没有达到限额(即癌症赔偿总限额没有达到原保额的340%),那么后续被保险人无论是癌症复发,或者是罹患新的癌症,都可以继续领取每月的持续癌症赔偿,中间没有间隔期。

香港安盛(AXA)发布最新重疾险-爱护同行危疾保障计划

三、心脏病、中风多重赔偿

「爱护同行」的心脏病、中风多重赔偿与宏利「活耀人生」、保诚「守护健康危疾加护保」没有本质区别,都可以提供最多两次的心脏病、中风赔偿,第二次赔偿必须为新一次的心脏病或中风发作,不保障复发因此较大概率是心脏病和中风各赔偿一次。

不过,加上「爱护同行」的“持续癌症赔偿”,此计划的心脏病、中风多重赔偿金额的限额有那么一点点复杂,我在这里再详细解释一下:

香港安盛(AXA)发布最新重疾险-爱护同行危疾保障计划

「爱护同行」针对三大常见严重疾病 ─ 癌症、心脏病发作及中风提供多重赔偿,保障直至被保人85岁。

当所有已付及应付的保险赔偿达到保额的100%,「爱护同行」仍会就癌症、心脏病发作及中风提供多达4次赔偿,而每次将支付相当于保额的100%之严重疾病多重保险赔偿。连同持续癌症保险赔偿,「爱护同行」可就癌症、心脏病发作及中风提供高达保额的400%之额外保障。

香港安盛(AXA)发布最新重疾险-爱护同行危疾保障计划

四、市场首创:良性病变重大手术保障

“良性病变重大手术保障”作为「爱护同行」新增的轻症赔偿之一,可以提前预支20%的保额。

在这项保障下,只要被保险人进行了一次符合医疗所需的重大手术,即便最后疾病的诊断结果是良性病变,并不符合重疾或轻症列表中任何一种疾病的定义,也可以当做一种轻症获得20%的预支保额赔偿。

良性病变重大手术的一览表如下:

香港安盛(AXA)发布最新重疾险-爱护同行危疾保障计划

五、“同行20”保额升级

“同行20”是一项鼓励客户同时在安盛投保重疾险和医疗险的“优惠”。

如同时投保「爱护同行」及「癌症治疗保障II附加契约」或「癌症及中风治疗保障

附加契约」,当「爱护同行」在首20个保单年度 / 被保人75岁生日当天的或紧接其后的保单周年日前(以日期较早者为准)须支付严重疾病保险赔偿或身故保险赔偿,

将额外支付50%保额的保险赔偿。

值得一提的是,安盛的早期保额提升,并没有保证转换权益。

六、「爱护同行」产品总结

总体来说,「爱护同行」是一款非常不错的重疾险产品,综合了目前香港保险市场上重疾险的主要优点,又做到了突破创新,将癌症多次赔付的间隔期进一步由3年降低至1.5年对于受保人而言更加有利,为癌症患者在抗癌路上提供长期、持续的治疗补偿。

与此同时,这款产品的保费在同类型产品中也属于较低水平(虽然目前尚未知对内地居民加费多少),并未因新增的“持续癌症赔偿”特点而大幅提升保费,也显示出了安盛想借此重疾险在市场上力挽狂澜的决心。

在香港重疾险竞争激烈、产品同质化的今天,安盛推出这款「爱护同行」,一定会在市场上掀起较大的波澜,可能意味着香港重疾险的竞争已经开始进入波涛汹涌的下半场。各家保险公司都已经在重疾险上“杀红了眼”,保险责任一加再加,保费也一降再降。在这种情况下,消费者必然是得益了,可各家保险公司真的能保证这样的价格战不会“杀敌一千,自损八百”吗?

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评论列表(1条)

  • 匿名 2018年7月6日 20:36

    可有安盛的代理人介绍?