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友邦香港(AIA)真的修改了医疗保险的条款吗?

就著AIA致函疑干预医生事件,《友邦香港就香港医学会有关住院「医疗所需」的医疗保险赔偿立场,作出说明》,大众印象可能觉得AIA收紧或更改条款,但我们翻查过AIA的医疗保险条款,发现有关条款早就存在。

友邦香港

节录自AIA的「至尊医疗计划3」系列的条款﹕

「医疗所需」(Medically Necessary)是指根据本公司意见,符合以下条件的医疗服务、程序或物品:

(a) 与一般认可接受之专业医疗惯例一致;

(b) 为诊断及治疗所需;及

(c) 不可以在较低医疗护理水平的情况下安全妥善地提供予受保人。实验性、普查及属预防性质的服务或物品均不被视为医疗所需。

其实不同保险公司也有类似的条款,我们会稍后再详细分析。顾客需留意的是,保险公司执行条款时其实可鬆可紧,而医生的医疗报告都会影响索偿结果。

问题:
友邦保险改了医疗保险的条款吗?

答案: “医疗所需”,”合理及惯常” 赔偿原则,其实一直都是存在很多不同保险公司的医疗保单条款内,目的就是防止一些人不管是医生或病人去滥用医疗索偿,因为这也是一个公平的原则,简单说,如果容许他们滥用就是对不滥用的客人的不公平,因为整个 pooling就会因为这种做法,令整体保费上调再分摊到所有的客人身上,亦解释为何近年保险费用不断提高甚至高于通胀,就是这个原因。其实就我所知保险公司之前亦曾经引用过类似条款去拒绝个别赔偿,例如,激光美容,或者平均这个症手术费为xx-yy,最后claim大一倍etc。保单条款不是人人看得懂又解得清楚,条款只会越来越紧,老实说,要选高水平保险中介人或者经纪才行。

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