海外家族信托的作用是什么？

有没有发现，有钱人越来越多，富二代遍地都是。一个靠谱的数据显示，至2017年底，仅亚太地区私人财富总额将达42.3万亿美元，已经超过西欧。我们国家2016年人均GDP约8100美元。数据说明现象，国内高净值人群规模以及个人财富积累确实如脱缰野马般在飞奔。

那么多钱，怎么用?怎么管理?怎么增值?怎么平稳的交给下一代，这是富裕阶层的一大困惑。

随着全球资产配置的展开，早在十几年、甚至二十几前，高净值就已经开始了海外资产的布局，并且资产类型广泛，比如公司股权、房产、现金、金融资产、艺术品、珠宝等等。

越来越多的巨富或成员较复杂的家庭，已经不再通过公证遗嘱的方式来传承财富，他们开始尝试功能更全更加安全的海外家族信托计划。

海外家族信托的作用非常之多，高鸣咨询分四个系列并结合案例逐一为高净值人士解读这部分内容，第一部分内容我们就先来讲讲海外家族信托的风险隔离功能。

风险隔离功能是信托制度具有的一项独特的功能，其核心是信托财产的独立性。

基于信托财产所具有的独立性，信托一旦有效设立，信托财产就从委托人、受托人和受益人固有的财产中分离出来，专为信托目的而存在，即使委托人发生债务或破产清算，债权人无权拿回。

目前来看，海外家族信托是非常好的资产隔离工具，可以在最大程度上实现委托人风险隔离。

高净值人士最有可能面临的破产风险

据统计，千万高净值人群中，55%为企业主，而能进入到亿万高净值的人群，75%为企业主。拥有自己的企业似乎是高净值人士的特有的标签。

在中国经济新常态下，增长减速、深度调整、风险显露是三个基本特征。在部分行业削减过剩产能的过程中，许多实力薄弱、或者经营管理落后的企业将难以为继，或进入破产。

冯立先生是浙江一个生意人，随着当地制造商品出口繁荣，二十年间生意逐渐扩张，拥有了仓库，包装厂，广告公司，以及一些房地产开发项目，家庭总资产上亿。冯先生的大儿子今年刚满12岁，小女儿8岁，冯先生所有的公司股权，大多都以自然人身份独资或与合作伙伴合资持有，股权控制比较分散，且一般不分红。2016年，旗下企业资金断裂，负债累累，梁先生破产，变卖了名下两处房产以及不少金融资产用来抵债，家庭正常生活收到严重影响。

假如早几年，他能将资产进行合理规划一分为二，一部分通过家族信托进行隔离保护，一部分用来投资金融产品或者对自己的企业进行投资。

就算企业破产倒闭，海外家族信托还可以保全资产，今后还有可能利用部分资产东山再起。

离婚风险不可预知，还是要防范于未然

海外家族信托也可以保证婚前财产与婚后财产的隔离。

以王宝强为例，他的财富已超过1亿元，其中大部分资产是他在和马蓉的婚姻存续期间赚得。

没办法，按照婚姻法规定，财产要平均分割，包括各种收入、股权、房产、汽车等所有有财产价值的物品。更重要的是连婚前财产在婚后取得的收益也要平分，这实在令人气愤。

但是，如果王宝强婚前设立一支家族信托，并控股演艺经纪公司。演艺经纪公司向王宝强发放合理的工资和劳动报酬，并根据公司章程定期将利润上传到股权家族信托中，他就可利用家族信托间接控制演艺经纪公司的股权，并实现信托资产与家族成员的财产相互隔离。

连带担保这种事 没有设立海外家族信托最好不要碰

“连带担保”已经成为很多高净值人群在财产保障过程中经常碰到的问题。“部分高净值人群个人会在自己企业发展过程中承诺连带担保责任，甚至自身的企业为朋友的企业承担连带责任，而一旦发生债务纠纷，就会波及自己名下的早期资产，甚至牵连其妻子/丈夫或孩子名下的资产。而海外家族信托的设立，可以将自身资产与连带担保责任彻底撇清关系。