香港保险中现金红利与归元红利的区别

香港保险因分红制度的不同，分为两种储蓄保险，现金红利储蓄保险以及复归红利储蓄保险。现在香港最大的两家保险公司中，友邦两种储蓄计划都已经推出适应不同的客户需求，保诚目前只有复归红利（在保诚被称为归元红利）。这两种红利制度各有特色，取决于不同的客户需求。

什么是红利？

 分红是股份公司在赢利中每年按股票份额的一定比例支付给投资者的红利。

保险产品有储蓄和消费型两种，而分红功能乃储蓄型独有。客户缴付的部分保费将用作投资用途，保险公司基于投资回报、开支、赔偿及退保情况等多种假设来预计红利分派率以供投保前参考。

客户透过分红来共享保险公司的投资成果，而红利当然是非保证的。而红利派发也有两种方式，常见的叫现金红利，另一种叫复归红利或归原红利。

现金红利

现金红利从字面意思可以看出，即红利通过现金方式派发，就像买股票派股息一样，现金红利一旦派出，该笔款项便属于你，客户可以随时提取。比领股息好的是没有手续费，若不急用放在保险公司内，更可再收息，享受利叠利的成果。

归元红利

归元红利字面虽然没有现金红利一般直白，其实是保险公司替你保管那些红利，等受保人身故，或未来某个时间才能兑现。如果希望提前兑现，便要打折后才以现金派发。即类似公司派红股，若你今天不打算卖出，那今天股价有多高也与你无关，你的实际收益完全取决于你卖出时的价格。

由此可知，复归红利不像现金红利一般即时「落袋」，反而是继续由保险公司管理，而保险公司公布的红利亦只是一个数字，只有在真正领取的时候才会知道具体价值。www.hkinsu.com

因此该种红利背后投资策略所含有的非保证因素相对较高，保险公司亦有较大空间将保单价值再投资于波动性较高的资产，其潜在风险相对较高，潜在回报相对较大，但长线来看，预期回报亦相对较高。

稳定派息应选择现金红利

对于现金红利保单，则是另一种情况，保险公司会选择将保单价值投资于较为稳定的资产内积存，因此潜在的风险较细，但长线预期回报亦可能相对较少。

其实两种保单的分红方式各有各的优势，并无所谓哪一种好或哪一种不好，最关键的是选择自己合适的产品。

对于风险接受程度高，但不懂投资的人，可能倾向选择复归红利保单，长线而言可能会得到更高的收益和保障。www.hkinsu.com

但对于求稳定的人，则可考虑选择现金分红保单，所谓亲生仔不如近身钱，袋袋平安就最好。