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香港保险为什么卖这么便宜?

春节假期,内地人去香港旅游除了购买奢侈品,香港保险产品也成热抢对象。香港保险业监理处公布的数据显示,2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元。5年来这一数字激增近6倍。

去香港买保险,谁都知道一旦发生纠纷,还得去香港打官司,这样麻烦的事情居然还挡不住内地人的脚步。有关部门统计,内地保险业每年新签约保费增长率在10%左右,而内地居民赴香港新签约投保保费每年以50%左右的速度递增。

相对于内地,香港保费较低、保额较高。内地人购买香港保险多为重疾险产品,相比同类产品而言,保费比内地便宜20%以上,保障的重大疾病有60多种,加上轻症有上百种,而内地的保障通常只有40多种病况,很多还没有轻症保障。发生理赔时,香港保险只需要联系代理人,将有关理赔证明资料快递给代理人,如果事情不复杂,3天至4天就可以拿到理赔款,一般是用支票的方式支付给客户。从保险的实际好处与便利而言,内地保险业毫无优势。

再回到重疾险产品的前期服务上,香港还有世界领先的医疗条件作为后盾,尤其是对于女性,在乳腺、子宫的保养等方面的医疗水平更是值得前往香港医治。

从保险利益原则上,在香港,保单被认为保单持有人的资产。这份资产在海外置业与移民时都能计入资产核算数据之一。而内地保单仅仅维护被保险人的利益。香港保险能作为海外理财投资项目,内地保险立马OUT。

有人担心保险理赔发生纠纷,去香港打官司多麻烦。从法律上做个比较。香港实行的是普通法,即案例法。香港保险索赔投诉局制定一项针对保险人行为的自律法规。这个自律措施非常便民,许多争执问题不需要经过法庭就能得到解决。随着内地人购买香港保险猛增,2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局开始受理内地居民的保险索赔,处理程序是免费的,也享受香港居民不需要去法庭的便利。在内地,我们的保险法1995年颁布,2002年修正;相比于香港的案例法,内地的保险法采用民法原则,也就是说每个案例都是通过对民法的原则加以推导而决定。随着中国经济的发展,大量国际保险公司涌现在中国,同时中国的保险公司也在走向国际舞台,这要求中国的保险法随之做出与之适应的调整。所以说,真正到了打官司这一步,就算在内地也不是简单的事情。

这样一比拼,香港保险当然吃香了。早在2014年,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,从顶层规划了保险行业转型升级的新蓝图,第一次提出了“保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志”。这份纲领性文件,无疑是保险业改革发展的最大政策红利。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能。而这些年打飞的去香港热买保险的消费新趋势,正在传递出另一个迫切的声音:我们需要一个金融体系和社会保障体系更加完善的社会环境,我们需要一份更好的保险,来保障我们共同建设的未来。

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